Wanneer moet je bereid zijn een goede schuld te hebben?

Op zijn minst één keer in ieders leven vraagt men zich af: “kan iemand mijn schuld aflossen zodat ik er gewoon vanaf ben?”. Uiteraard is schuld voor velen een last die het leven zwaarder maakt en een constante herinnering is aan uw financiële situatie, maar wist u dat sommige schulden gunstig kunnen zijn voor uw financiële gezondheid? Hier is wat u moet weten over goede en slechte schulden en wanneer het in uw belang is om in de schulden te blijven.

Goede schuld vs. slechte schuld

Er zijn goede en slechte schulden, en het is belangrijk om daar onderscheid tussen te maken. Goede schulden zijn kredieten die u gebruikt om activa te kopen die bijdragen aan uw vermogen, zoals een huis of het voortzetten van uw opleiding. Het idee achter het aangaan van dit soort schulden is dat ze na verloop van tijd uw nettowaarde en verdienpotentieel zullen vergroten; daarom is het de last van het aangaan ervan nu “waard”.

Aan de andere kant zijn slechte schulden kredieten die u gebruikt om zaken te kopen die geen langetermijnimpact op uw financiële stabiliteit zullen hebben, zoals boodschappen of kleding. Deze aankopen zullen eerder leiden tot financiële stress en moeilijkheden om de schuld af te betalen, vooral als ze van maand tot maand worden overgedragen.

Wanneer is het in mijn belang om een goede schuld te hebben?

Een paar factoren bepalen wanneer je beter een goede schuld kunt hebben: je inkomen, je schulden en je doelen. Elk van deze factoren is met elkaar verbonden, dus je moet ze allemaal beschouwen als onderdeel van hetzelfde financiële ecosysteem.

Uw inkomen

Wat uw inkomen betreft, kan het aangaan van een goede schuld u helpen grotere aankopen of investeringen te bekostigen die uw nettowaarde zullen vergroten. Ook als u aan het sparen bent voor een langetermijndoel – zoals uw pensioen – kan een goede schuld het proces versnellen. Een hypotheek op een huis is in dit scenario een “goede” schuld, want hoe meer u aflost, hoe meer eigen vermogen u in uw huis opbouwt. U kunt dit vermogen dan gebruiken om uw nettowaarde te vergroten, uw huis met winst te verkopen en tijdens uw pensioen naar een kleinere woning te verhuizen, zodat u van de winst kunt leven.

Uw schulden

Net als uw inkomen moeten uw schulden in overeenstemming zijn met uw doelen. Als u bijvoorbeeld spaart voor een langetermijndoel als pensioen, is het prima om een schuld met een lagere rente te hebben, zoals een hypotheek of een autolening, in plaats van een schuld met een hogere rente, zoals een creditcardschuld.

Als u echter werkt aan het opbouwen van meer kortetermijnschuld (zoals boodschappen of entertainment), zal het verlagen van uw rente en/of het aangaan van kleinere leningen die snel worden afbetaald, u eerder helpen uw doel sneller te bereiken.

Je doelen

Tot slot is het essentieel om in gedachten te houden wat je doelen zijn en hoe schulden gebruikt kunnen worden om ze te bereiken. Als u bijvoorbeeld momenteel vastzit in een doodlopende baan, kan investeren in uw opleiding u de kans geven om in de toekomst een beter betaalde baan te vinden. Het aangaan van een flinke schuld om collegegeld of levensonderhoud te betalen tijdens je studie kan zinvol zijn, zolang je een plan hebt om het snel terug te betalen zodra je bent afgestudeerd en je droombaan hebt gevonden.

De bottom line

Bij de overweging om al dan niet een goede schuld aan te gaan, is het cruciaal om alle bovenstaande factoren te overwegen en uit te zoeken wat voor jou het beste is. Wees niet bang om hulp te vragen aan een financieel adviseur of andere professionals die u onbevooroordeeld advies kunnen geven over wat voor soort schuld goed voor u is.