Aflac: 4 manieren om de voordelen van een levensverzekering te gebruiken

Mensen die de begunstigden zijn van een levensverzekering bevinden zich vaak in een ingewikkelde positie. Ze hebben meestal een geliefde verloren, maar tegelijkertijd ontvangen ze misschien ook een aanzienlijke uitbetaling van de levensverzekeringsmaatschappij. Wanneer dit gebeurt, zijn er enkele manieren waarop uitkeringen van levensverzekeringen effectief kunnen worden gebruikt.

1. Betaal schulden af

Eén van de meest voorkomende toepassingen van een grote meevaller, zoals een uitkering van een levensverzekering, is het afbetalen van uitstaande schulden zoals een creditcard of studielening. Dit is vooral belangrijk als de schuld een hoger dan gemiddeld JKP heeft en de rentelasten aanzienlijk zijn.

Het aflossen van een hypotheek kan een ander slim gebruik van de overlijdensuitkering zijn. Veel mensen zien het aflossen van hun huis als de ultieme stap om schuldenvrij te worden, omdat het potentieel duizenden dollars kan vrijmaken van hun jaarlijkse budget. Bovendien kan iemand die niet langer een hypotheek hoeft te betalen, de luxe hebben om zijn pensioennestdoelstelling te verlagen, omdat zijn grootste maandelijkse uitgave nu is geëlimineerd.

2. Maximaliseer pensioenplannen

Elk jaar staat de IRS de meerderheid van de werknemers toe om een aanzienlijk deel van hun inkomen te sparen in fiscaal gefaciliteerde pensioenplannen. Dit kunnen door de werkgever gesponsorde rekeningen zijn zoals een 401(k) of 403(b), maar het kunnen ook individuele plannen zijn zoals een IRA.

Mensen die hun plannen nog niet maximaal benutten, kunnen de meevaller van hun levensverzekering gebruiken om meer geld te sparen op deze rekeningen, tot aan de jaarlijkse IRS-limiet. In feite, als ze 50 jaar en ouder zijn, kunnen ze ook gebruik maken van een zogenaamde “inhaalbijdrage”, waardoor ze nog meer kunnen sparen.

Paren die allebei werken kunnen deze limieten in wezen verdubbelen. Zelfs als de levensverzekeringsuitkering aan de ene echtgenoot is uitbetaald, kunnen zij de opbrengst gebruiken om het pensioenplan van de andere echtgenoot voor dat jaar te maximaliseren.

3. Koop inkomstenproducerende activa

Afhankelijk van de grootte van de overlijdensuitkering van de levensverzekering, kunnen sommige personen overwegen om activa te kopen die in de toekomst inkomsten kunnen opleveren. Dit kunnen zijn:

• Huurhuizen
• Dividend uitkerende aandelen
• Bedrijfsbelangen

Net als bij een pensioenrekening zou een slimme strategie zijn om eerst een financieel adviseur te raadplegen en opties te kiezen die ook enkele belastingvoordelen met zich meebrengen. Zo kunnen eigenaren van huurwoningen vaak reparaties en waardevermeerdering afschrijven, waardoor hun belastingrekening lager uitvalt.

4. Koop een levensverzekering

Mensen die nog geen adequate levensverzekering hebben, kunnen de uitkering die ze ontvangen gebruiken om een eigen polis te kopen. Ze kunnen echter een stap verder gaan en het ook gebruiken voor beleggingswinsten.

Sommige levensverzekeringen zoals whole life, universal life en variable universal life bevatten naast een overlijdensuitkering ook een functie die cash value heet. Afhankelijk van het type polis kan deze contante waarde aanzienlijk groeien en zelfs worden gebruikt voor toekomstige financiële doelen.

Omdat deze groei ook belastingvrij is, kan het een zeer creatieve manier zijn voor een individu om hun belastingvrije overlijdensuitkering te nemen en verder te beschermen.

De bottom line

Individuen die te horen hebben gekregen dat ze een levensverzekeringsuitkering zullen ontvangen, hebben veel effectieve manieren om deze goed te gebruiken. Ze kunnen hoogrentende schulden of hun hypotheek aflossen, hun 401(k) en IRA maximaliseren, of inkomensvormende activa kopen zoals huurwoningen.

Aanvullend kunnen ze ook hun eigen levensverzekering met contante waarde kopen om door te gaan met het doorgeven van fiscaal beschermde rijkdom.

Dit is slechts een kort productoverzicht. De dekking is mogelijk niet beschikbaar in alle staten, inclusief maar niet beperkt tot ID, NJ, NM, NY of VA. Voordelen/premietarieven kunnen variëren op basis van het geselecteerde plan. Tegen extra kosten kunnen optionele polissen beschikbaar zijn. De polissen en aanvullende verzekeringen hebben beperkingen en uitsluitingen die van invloed kunnen zijn op de te betalen uitkeringen. Voor de kosten en volledige details van de dekking kunt u contact opnemen met uw plaatselijke Aflac-agent. In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Texas en Virginia, polissen: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400 en Riders: ICC1368050, ICC1368051, ICC1368052, ICC1368053, ICC1368054, ICC1368055.

Aflac verzekeringsdekking wordt onderschreven door Aflac. In New York wordt de dekking verzorgd door Aflac New York.

Aflac | WWHQ | 1932 Wynnton Road | Columbus, GA 31999

Aflac New York | 22 Corporate Woods Boulevard, Suite 2 | Albany, NY 12211

Z2201194 EXP 12/23