7 levensverzekeringsopties voor 50-plussers

Dat je dichter bij je pensioen komt, betekent niet dat er geen goede mogelijkheden zijn om de dekking te krijgen die je nodig hebt van een gerenommeerde aanbieder. Hier zijn zeven levensverzekeringsopties om te onderzoeken als u 50 jaar of ouder bent.

1. Termijn levensverzekering

In het algemeen kunt u met een termijn levensverzekering de meeste dekking kopen voor de laagste kosten. Aanvragers kunnen de termijn (d.w.z. het aantal jaren) kiezen dat ze dekking willen hebben voordat het contract afloopt. Dit laat iemand in de 50 gemakkelijk kopen een beleid dat overal duurt van 5 tot 30 jaar.

Term life insurance is een eenvoudig beleid, omdat uw premies gaan rechtstreeks in de richting van het betalen voor de uitkering bij overlijden. Aanvragers moeten echter wel een gezondheidsvragenlijst en een medisch onderzoek ondergaan voordat het contract in werking kan treden. Afhankelijk van deze resultaten kunnen uw premies variëren of kan de verzekeringsmaatschappij uw aanvraag afwijzen.

2. Levensverzekering voor het hele leven

Een levensverzekering voor het hele leven is een van de meest voorkomende vormen van een bredere categorie die permanente levensverzekering heet. Een permanente levensverzekering biedt dekking gedurende uw hele leven (ongeacht eventuele gezondheidsveranderingen) zolang uw premies op tijd worden betaald. Bovendien heeft een levenslange levensverzekering een spaarcomponent in contanten.

Door de lengte van de dekking en de bijdragen aan de contante waarde is een levenslange levensverzekering doorgaans duurder dan een tijdelijke levensverzekering. Aanvragers worden ook onderworpen aan dezelfde gezondheidsvragenlijst en medische screening als termijnlevensverzekeringen.

3. Variabele universele levensverzekering

Variabele universele levensverzekering is een ander type permanente levensverzekering die uw hele leven meegaat en contante waarde heeft. Echter, in tegenstelling tot hele levensverzekeringen, kan de overlijdensuitkering worden aangepast zodat de premies betaalbaarder zijn. Ook kan de contante waarde worden geïnvesteerd in aandelenfondsen (vergelijkbaar met uw pensioenrekeningen).

4. Geïndexeerde universele levensverzekering

Indexed universal life insurance is een andere variant van permanente levensverzekeringen. Het biedt polishouders dezelfde flexibiliteit om hun overlijdensuitkering aan te passen en de premies te verlagen. De contante waarde van de polis wordt echter belegd in een indexfonds met boven- en ondergrenzen. Hierdoor kunt u geen waarde verliezen als de aandelenmarkt daalt.

5. Vereenvoudigde afgifte levensverzekering

Als u niet in de beste gezondheid verkeert of liever geen medisch onderzoek wilt ondergaan, dan is een ander product dat u kunt overwegen een vereenvoudigde afgifte levensverzekering. Dit is een onderdeel van wat “geen medisch onderzoek levensverzekering” wordt genoemd, omdat aanvragers alleen een gezondheidsvragenlijst moeten doorstaan en geen fysiek medisch onderzoek.

Hoewel dit type product nuttig kan zijn voor iemand met gezondheidsuitdagingen, moet worden opgemerkt dat dit type beleid veel duurder zal zijn dan termijn- en veel permanente levensverzekeringen. Bovendien zal de maximaal toegestane dekking ook lager zijn.

6. Levensverzekering met gegarandeerde afgifte

Gegarandeerde afgifte is een polis waarvoor geen medisch onderzoek of gezondheidsvragenlijst nodig is. Een aanvrager hoeft alleen de premie te betalen om dekking te krijgen. Vergelijkbaar met vereenvoudigde levensverzekeringen, zullen dit soort polissen over het algemeen duurder zijn en een beperkte overlijdensuitkering bieden.

7. Final expense life insurance

Final expense life insurance is voor mensen die net genoeg overlijdensuitkering willen om de kosten van een begrafenis te dekken. Dit is een ander type levensverzekering zonder medisch onderzoek. Echter, omdat de uitkering bij overlijden aanzienlijk lager is, is deze polis vaak betaalbaarder dan een vereenvoudigde of gegarandeerde uitgifte levensverzekering.

De bottom line

Mensen van 50 jaar of ouder kunnen verschillende levensverzekeringsopties overwegen. Ze kunnen traditionele termijn- of permanente polissen kopen zolang ze de medische screening doorstaan. Zo niet, dan kunnen ze ook opties zonder medisch onderzoek overwegen, zoals vereenvoudigde uitgifte, gegarandeerde uitgifte en levensverzekeringen voor laatste kosten.