Fidelity Life: 5 levensgebeurtenissen die de behoefte aan een levensverzekering doen ontstaan

Volgens de LIMRA\’s 2022 Insurance Barometer Study, zegt minder dan de helft van de respondenten die geen levensverzekering hebben, zich financieel veilig te voelen. Dit is logisch – als een van de verdieners van een gezin overlijdt, kan de rest van het gezin financieel zwaar worden getroffen terwijl ze rouwen.

Grote levensgebeurtenissen kunnen dit verergeren door het inkomen en de financiële verantwoordelijkheden van de verdiener te veranderen. In dit artikel wordt ingegaan op vijf gebeurtenissen die de noodzaak van een levensverzekering met zich mee kunnen brengen, en worden enkele soorten levensverzekeringen besproken:

Situaties die de behoefte aan een levensverzekering triggeren

Hier zijn een paar situaties die mensen kunnen doen overwegen een levensverzekering af te sluiten:

1. Een gezin stichten

Het ouderschap kan duur zijn. Daarom is een levensverzekering essentieel voor nieuwe ouders om te overwegen. Als de verzekeringnemer overlijdt, kan de overlevende partner de opbrengst gebruiken om voor het kind te zorgen zonder financiële onrust.

2. Veranderen van baan

Veel werkgevers bieden een collectieve levensverzekering aan in hun arbeidsvoorwaardenpakket. Dit kan echter niet genoeg zijn, en de werknemer verliest de polis als ze van baan veranderen. Daarom kan een individuele levensverzekering verstandig zijn bij een overstap naar een nieuwe baan, omdat dit kan voorkomen dat de verzekeringnemer al zijn dekking verliest.

Bovendien is het vermeldenswaard dat een nieuwe baan een ander salaris kan betekenen. Als gevolg daarvan moet de verzekeringnemer misschien een levensverzekering afsluiten of zijn huidige dekking verhogen om zijn dierbaren adequaat te beschermen.

3. Zelfstandig ondernemer worden

Zelfstandigen kunnen meer flexibiliteit bieden, maar komen met meer risico\’s en schommelingen zonder een vast salaris. Het hebben van een bedrijf kan ook de financiële situatie van de zelfstandige compliceren door het toevoegen van nieuwe activa en schulden.

Terwijl moeten zelfstandigen hun eigen voordeelpakketten verzorgen. Dit maakt een levensverzekering een uitstekende keuze voor zelfstandigen om hun gezin te beschermen.

4. Ouderen ondersteunen

Veel volwassenen helpen hun ouders persoonlijk en financieel. Als iemand onverwacht overlijdt, hebben hun ouders misschien geen verzorger of de financiële middelen om problemen op latere leeftijd aan te pakken. Mensen kunnen een levensverzekering afsluiten en hun ouders als begunstigden noemen, zodat als de verzekeringnemer overlijdt, hun ouders het geld hebben dat ze nodig hebben om goed verzorgd te worden.

5. Met pensioen gaan

Levensverzekering kan in twee belangrijke situaties voordelig zijn voor gepensioneerde stellen. Ten eerste, wanneer een partner overlijdt, kan de overlijdensuitkering de overlevende partner helpen om eventuele schulden van de overleden partner af te betalen en het eigen pensioenvermogen aan te vullen. Het is ook een uitstekend potentieel instrument voor estate planning. Overlijdensuitkeringen zijn belastingvrij, waardoor senioren meer van hun vermogen kunnen doorgeven aan hun erfgenamen en mogelijk boedelbelasting kunnen vermijden.

Levensverzekeringen om te overwegen

Levensverzekeringen kunnen nuttig zijn voor bijna elke grote levensverandering. Hier zijn een paar soorten polissen om te overwegen:

1. Tijdelijke levensverzekering

Term life insurance geeft de verzekeringnemer dekking voor een vaste periode die meestal varieert van 10 tot 30 jaar. De premies zijn veel goedkoper dan permanente levensverzekeringen. Echter, zodra de polis afloopt, moet de verzekeringnemer een nieuwe polis afsluiten om zijn dekking te behouden.

2. Levensverzekering voor het hele leven

De levensverzekering voor het hele leven is een permanente levensverzekering met hogere premies, maar levenslange dekking. Een deel van elke premie gaat naar de groeicomponent van de polis, die belastingvrij groeit tegen een vaste rente. Polishouders kunnen lenen tegen of opnemen van de contante waarde wanneer deze groot genoeg wordt. Ze kunnen ook het volledige bedrag minus afkoopkosten ontvangen als ze de polis afkopen.

3. Levensverzekering met gegarandeerde afgifte

Gegarandeerde levensverzekering is een kleine permanente levensverzekering die goedkeuring garandeert. De overlijdensuitkering is kleiner, maar de premies zijn goedkoop, en het beleid bouwt nog steeds contante waarde op.

Bedenk dat een gegarandeerde uitgifte levensverzekering kan komen met een 1 tot 2 jaar lock-out periode. Begunstigden kunnen alleen een terugbetaling van de premies van de verzekeringnemer ontvangen in plaats van de volledige overlijdensuitkering als de verzekeringnemer tijdens de uitsluitingsperiode overlijdt.

De bottom line

Bijna elke belangrijke levensgebeurtenis kan de behoefte aan een levensverzekering doen ontstaan. Mensen moeten overwegen een polis af te sluiten wanneer ze een gezin stichten, van baan veranderen, zelfstandig ondernemer worden, voor hun ouder wordende ouders zorgen of met pensioen gaan.

Een tijdelijke levensverzekering kan goed werken voor mensen met een beperkt budget die een aanzienlijke dekking nodig hebben, terwijl mensen die een levenslange dekking willen en vermogen willen opbouwen, misschien beter een levensverzekering kunnen nemen. Ondertussen kunnen mensen die een kleinere polis willen en het medisch onderzoek willen overslaan een levensverzekering met gegarandeerde afgifte overwegen. Ongeacht het beleidstype, moeten aanvragers citaten van verschillende verzekeraars verzamelen en ze vergelijken om de meeste dekking voor hun budget te krijgen.