Vrijwaring: de onderstaande tekst is automatisch vertaald vanuit een andere taal met behulp van een vertaaltool van derden.
Hoe een 401K overdragen als nieuwe werknemer
Een nieuwe baan beginnen is een ingewikkeld proces. U moet belastingformulieren invullen, het orientatiepakket bestuderen, uw taken en verantwoordelijkheden doornemen en nieuwe collega\’s leren kennen. Uw 401K rollover maakt ook deel uit van deze overgang. Deze kan gemakkelijk over het hoofd worden gezien wanneer u zich in een nieuw bedrijf verdiept. In dit artikel overlopen we enkele essentiele stappen om uw 401(k) als nieuwe werknemer over te dragen.
-
Bekijk uw rollover opties
De personeelsafdeling van uw nieuwe werkgever zou een proces moeten hebben om de 401(k) van uw vorige werkgever over te zetten naar hun eigen werkgever. Sommige werknemers kiezen ervoor om hun plan bij hun vorige werkgever te houden omdat ze bedrijfsaandelen met ongerealiseerde winsten hebben belegd. Een roll-over zou een belastingverplichting op die winsten veroorzaken.
Een andere optie is om de 401(k) over te zetten in een IRA. Bijdragen aan een traditionele IRA worden gedaan met dollars voor belasting, dus ze kunnen uw inkomstenbelastingverplichting verlagen. Bijdragen aan een Roth IRA worden gedaan nadat belastingen zijn genomen, dus uitkeringen bij pensionering zijn belastingvrij. Neem contact op met uw accountant of belastingadviseur voor meer informatie over deze opties.
U kunt het oude plan natuurlijk gewoon verzilveren, maar dat kost u een boete voor 10 jaar terugtrekking als u nog geen 59 ½ jaar oud bent. Het duurt ook lang om spaargeld op te bouwen, dus uw toekomstige zelf zal u dankbaar zijn als u uw geld in een pensioenfonds laat zitten. Als u geld nodig hebt, vraag dan uw beheerder of u kunt lenen van uw geinvesteerde geld.
-
Kies een directe rollover of overdracht per cheque
Het overzetten van een 401(k) van werkgever naar werkgever gebeurt meestal als een directe overdracht. U hoeft niets te doen behalve het noodzakelijke papierwerk te ondertekenen. Directe rollovers kunnen ook worden omgezet in een traditionele IRA of Roth IRA. In beide gevallen worden de holdings op uw bestaande rekening verkocht, dus u moet nieuwe investeringen kiezen wanneer de fondsen worden overgezet.
Een tweede optie is om een cheque van uw vorige werkgever te nemen en deze te storten op de 401(k) rekening van de nieuwe werkgever. Er zijn overdrachtsregels die in dit scenario van toepassing zijn. Zo is er een verplichte belastinginhouding van 20% en een boete van 10% als u het geld niet binnen zestig dagen op de nieuwe rekening stort. Denk daar goed over na voordat je voor deze optie kiest.
-
Selecteer je beleggingsfondsen
Je nieuwe 401K-aanbieder moet je een lijst met opties voor beleggingsfondsen geven. De oude investeringen die u bij uw vorige werkgever had, zijn geliquideerd toen de rollover werd gedaan, waardoor uw fondsen in wezen worden omgezet in contanten. Het kiezen van nieuwe investeringen moet snel gebeuren, zodat u geen potentiele winsten mist die uw pensioen kunnen verbeteren.
U hoeft geen financiele expert te zijn. 401(k) aanbieders geven u meestal een paar opties op basis van uw risicotolerantie. Een conservatief fonds kan bijvoorbeeld obligaties en beleggingsfondsen met een laag risico bevatten, terwijl een agressief fonds meer aandelen en alternatieven bevat. Uw keuze is hoe conservatief of agressief u wilt zijn. De aanbieder beheert de beleggingen.
The Bottom Line
Een 401(k) rollover zou een van de taken bovenaan je to-do lijst moeten zijn als je een nieuwe baan krijgt. U kunt een directe rollover doen naar het 401(k) fonds van de nieuwe werkgever of een cheque van het oude bedrijf aannemen en op uw nieuwe pensioenrekening storten. De laatste optie komt met een belastinginhouding van 20% en een mogelijke boete van 10% als u de storting niet binnen zestig dagen doet.
U kunt ook een rollover doen naar een traditionele IRA of Roth IRA. In beide gevallen moet u, net als bij een 401(k) rollover, beleggingsfondsen kiezen zodra de overdracht van de rekening is voltooid. 401(k) aanbieders geven u keuzes voor beheerde fondsen op basis van uw risicotolerantie. Bij IRA\’s in eigen beheer moet u zelf de beleggingen kiezen. Vraag uw financieel adviseur wat voor u het beste is.
Bronnen:
https://www.sofi.com/learn/content/roll-401k-change-jobs/
https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092415/guide-rollover-401k-new-employer.asp
