Hoe de renteverhogingen van de Fed de hypotheken zullen beinvloeden

De Federal Reserve (“The Fed”) heeft voor de derde keer in een jaar tijd haar referentierentevoet verhoogd om de recordhoge inflatie te helpen bestrijden. Deze veranderingen hebben veel leners
ertoe aangezet hun schulden waarvoor de rente wordt verhoogd, snel af te lossen. Maar hoe zit het met langlopende leningen zoals hypotheken, hoe worden die beinvloed door de beslissingen van de
Fed?

Hoe rentetarieven worden bepaald

Rentetarieven zijn de tarieven die kredietverstrekkers in rekening brengen aan klanten die bij hen geld willen lenen. Het werkelijke tarief dat een lener in rekening wordt gebracht is afhankelijk
van verschillende factoren, waaronder:

• Federal Reserve\’s benchmark rate – Dit is het basisniveau dat je kunt verwachten, hoewel dit meestal lager is dan het tarief dat je zult krijgen omdat de kredietverstrekker extra kosten heeft
  waarmee ze rekening moeten houden.
• Type lening – Hypotheken, persoonlijke leningen, autoleningen, enz, hebben allemaal verschillende risicofactoren om te overwegen bij het bepalen van de rente.
• Looptijd van de lening – Kortlopende leningen hebben meestal hogere rentetarieven dan langere leningen zoals hypotheken.
• Kredietscore(s) van de lener (en medekredietnemers of medeondertekenaars) – De gemiddelde kredietscore die nodig is
  voor een hypotheek of andere lening is niet de enige factor waarmee kredietverstrekkers rekening houden bij het bepalen van je rentetarief. De hoogste scores, of aanvragers met
  medeondertekenaars met betere scores dan die van hen, zullen meer concurrerende tarieven krijgen.
• Down payment – Als een aanbetaling vereist is, zal uw rentevoet worden beinvloed op basis van hoeveel aanbetaling u geeft. De meeste hypotheken hebben ongeveer 20 eigen, hoewel FHA-programma\’s
  lagere aanbetalingseisen inruilen voor extra Private Mortgage Insurance (“PMI”) kosten die uw rente verhogen.
• Aanvragers financiele achtergrond (werkgeschiedenis, activa, enz.) – Degenen met een stabielere werkgeschiedenis zullen betere tarieven hebben dan iemand die “job hopt” of periodes van
  langdurige werkloosheid heeft.
• Het type onderpand dat wordt gegeven (indien gedekt) – Leningen met onderpand hebben over het algemeen een lagere rente omdat er onderpand wordt gegeven om de lening te garanderen. Hypotheken
  gebruiken het huis als onderpand. Aangezien onroerend goed doorgaans een waardevermeerderend goed is (het wint in de loop van de tijd aan waarde), blijven de rentetarieven relatief laag in
  vergelijking met andere soorten leningen.

Wat kunt u verwachten met de rente van uw hypotheek

Nieuwe hypotheekaanvragers moeten rekening houden met een beetje sticker shock met de laatste rentetarieven, vooral in vergelijking met de afgelopen jaren. Tijdens de COVID-19 pandemie lagen de
rentetarieven voor alle soorten leningen in de buurt van historische dieptepunten. Helaas, toen de vraag het aanbod begon te overtreffen, begon de inflatie te stijgen, waardoor de prijzen van
goederen en diensten stegen.

Om dit tegen te gaan, begon de Fed met een reeks renteverhogingen om vraag en aanbod weer in evenwicht te brengen. Hoe duurder het is om geld te lenen, hoe lager de vraag naar leningen, waardoor
het aanbod kan toenemen.

Daarom, toen de Fed de rente verhoogde om de inflatie te bestrijden, creeerde dat een rimpeleffect bij alle kredietverstrekkers die te maken hadden met creditcards, persoonlijke leningen en
hypotheken.

Voor degenen die momenteel een hypotheek met vaste rente hebben, hoeft u geen rentestijging te verwachten. Degenen met variabele rente hypotheken, echter, moeten verwachten kennisgeving van
renteverhogingen in hun brievenbus binnenkort.

Nieuwe hypotheek aanvragers moeten aanzienlijke verhogingen verwachten, zelfs van de tarieven van vorig jaar.

Terwijl de record-lage tarieven in 2020 niet snel terugkomen, is er nog steeds hoop op meer concurrerende tarieven binnenkort.

Hoe krijg je een betere hypotheekrente

1. Verbeter je kredietscore – Ongeacht de marktomstandigheden is de eenvoudigste manier om ervoor te zorgen dat je de best mogelijke rente krijgt op elk type lening, door je score boven de 720 te
   krijgen. Hoewel de minimale kredietscore die nodig is voor een participatielening of hypotheek veel lager is, geldt
   dat hoe lager de score, hoe hoger de geldschieter het risico acht en uw rentevoet dienovereenkomstig zal aanpassen.
2. Bied een hogere aanbetaling – Dit is misschien gemakkelijker gezegd dan gedaan, maar uw rente zal dalen als u een aanbetaling kunt krijgen die een PMI-eis wegneemt.
3. Shop rond – Hypotheken zijn een van de meest populaire producten voor kredietverstrekkers, dus er zijn altijd promotionele aanbiedingen. Kijk online voor de beste tarieven voordat je je
   vestigt.
4. Wacht even – Tarieven zullen stabiliseren en dalen als het woningaanbod toeneemt, dus als je een paar maanden kunt wachten, zie je misschien binnenkort lagere tarieven.

De bottom line

Terwijl de renteverhogingen van de Fed van invloed zullen zijn op de huizenprijzen, is het belangrijk te onthouden dat niet alle hypotheken gelijk zijn. Vraag een lening aan die het beste bij uw
behoeften past, en heb geduld als de rente zich aanpast naar een redelijker niveau.