Northwestern Mutual: Wat moet u doen voordat u met pensioen gaat in het buitenland?

Retirement abroad is more accessible than ever-and many Americans are looking to fill their golden years with overseas adventures. Maar verhuizen naar het buitenland is een grote stap en vereist
aanzienlijke planning. Hier zijn vijf dingen om te overwegen voordat je de sprong waagt.

Probeer een verlengd verblijf voor de grote verhuizing

“Het is gemakkelijk om op vakantie verliefd te worden op een stad, maar het leven als toerist is anders dan het leven als inwoner,” zegt John Roland, partner en privevermogensadviseur bij
Northwestern Mutual\’s Beyond Financial Advisors in Oak Brook, Ill. “Overweeg een proefperiode uit te voeren door een uitgebreid bezoek te organiseren dat een maand of twee kan duren. Afhankelijk
van de bestemming kan het mogelijk zijn om een toeristenvisum voor een paar maanden te krijgen. Dat is meestal genoeg tijd om een indruk te krijgen van het tempo, het weer, de plaatselijke
gemeenschappen en de kosten van levensonderhoud.”

Bedenk belasting en financien

Retirees kunnen belastingdeskundigen in zowel de VS als in de pensioenbestemming raadplegen om te begrijpen hoe het wonen in een ander land hun belastingen kan beinvloeden. Sommige landen bieden
speciale visa voor gepensioneerden die bepaalde belastingvrijstellingen bieden, maar andere landen bieden misschien geen speciale voordelen. Een belastingadviseur kan gepensioneerden helpen hun
opties te begrijpen en te beslissen of pensionering in het buitenland de juiste stap is.

Veel gepensioneerden die naar het buitenland willen verhuizen, werken samen met een financieel adviseur om hun financiele plan in kaart te brengen. De financieel adviseur kan begeleiding bieden bij
het omrekenen van valuta, onroerend goed- en inkomstenbelasting, investeringen en meer.

Denk aan bezittingen en kosten van levensonderhoud

Retireerders zullen al hun financieringsbronnen willen inventariseren en deze afwegen tegen de kosten van levensonderhoud in het land waar ze naartoe willen verhuizen. Dit omvat pensioenrekeningen,
pensioenen en investeringen. Ze kunnen ook andere financieringsbronnen overwegen, zoals de contante waarde van een permanente levensverzekering zoals gehele levensverzekering of universele levensverzekering. Gepensioneerden kunnen de contante waarde voor elke reden gebruiken. Dit kan nuttig zijn tijdens marktdalingen wanneer zij
hun beleggingen niet willen verkopen. Het kan ook helpen om de belastingen te beheren. Omdat financien in een nieuw land lastig kunnen zijn, kunnen gepensioneerden een financieel adviseur
raadplegen.

Bekijk de mogelijkheden voor gezondheidszorg

De normen en procedures voor gezondheidszorg kunnen van land tot land sterk verschillen. “Ouder worden kan een grotere afhankelijkheid van medische diensten betekenen, dus het helpt om de kosten
van de gezondheidszorg, de verzekeringsprotocollen en de toegankelijkheid van de medische zorg te onderzoeken voordat u verhuist”, aldus Roland. “Afhankelijk van de bezorgdheid over de
gezondheidszorg kan het nodig zijn om ervoor te zorgen dat er geschikte zorgverleners in de buurt zijn. Iemand die bijvoorbeeld mobiliteitsproblemen heeft, wil misschien dicht bij een centrum voor
fysiotherapie wonen.”

overweeg zorgvuldig de huisvestingsmogelijkheden

Sommige gepensioneerden willen misschien kopen, anderen geven de voorkeur aan huren – in beide gevallen zijn er veel factoren om rekening mee te houden. De vastgoedmarkt kan heel anders zijn dan de
meeste Amerikanen gewend zijn. Niet elk land staat niet-ingezetenen toe om onroerend goed te kopen, en degene die dat wel doen kunnen eisen hebben om in aanmerking te komen. Een lokale makelaar kan
in staat zijn om actuele informatie over wat wordt verwacht van gepensioneerden op zoek naar onroerend goed te kopen of op lange termijn te huren.

Het primaire doel van permanente levensverzekering is het verstrekken van een uitkering bij overlijden. Het gebruik van de opgebouwde waarde van een permanente levensverzekering om het
pensioeninkomen aan te vullen, vermindert de overlijdensuitkering en kan andere aspecten van de polis beinvloeden.

Northwestern Mutual is de marketingnaam voor The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM) en haar dochterondernemingen in Milwaukee, WI.

Source: Northwestern Mutual

Contact: Don Klein, 1-800-323-7033