Waarom mensen met een goede kredietscore op het punt staan gestraft te worden door de overheid

Vanaf mei kunnen huiseigenaren met een hoge kredietscore een verhoging van hun hypotheekrente zien. Maar waarom gebeurt dit, en is het echt zo erg als iedereen doet voorkomen?

Waarom veranderen de hypotheekkosten?

Met ingang van 1 mei 2023 heeft het Federal Housing Finance Agency (FHFA) zijn vergoedingsstructuur voor prijsaanpassingen op leningniveau (LLPA\’s) bijgewerkt. Het doel van deze update is om het
gemakkelijker te maken voor mensen met lagere kredietscores om huiseigenaar te worden en om huiseigenaarschap rechtvaardiger te maken in een steeds moeilijker economisch klimaat.

Maar het is niet zo slecht als je denkt.

Veel artikelen hebben zich sterk gericht op het idee dat degenen met hogere kredietscores meer aan vergoedingen zullen betalen, terwijl dit slechts gedeeltelijk waar is. Aan de oppervlakte, degenen
met scores van 659 (“redelijk”) of lager zouden een LLPA lager betalen dan een hypotheekaanvrager met een score van 740 (“uitstekend”), waardoor het lijkt alsof degenen met hogere scores worden
gestraft door de administratie.LLPA\’s zijn echter niet de enige vergoedingen in verband met hypotheken en maken alleen deel uit van FHA-gebaseerde leningen. Andere hypotheekgerelateerde kosten zullen
nog steeds lager zijn voor mensen met een hoge kredietscore, aangezien de leningen die u kunt krijgen met een goede kredietwaardigheid vaak concurrerende tarieven hebben die een lichte stijging van de LLPA\’s meer dan goedmaken.Verder stelt een verklaring van de FHFA.gov website expliciet dat “?leners met een hogere kredietscore worden niet meer in rekening gebracht zodat leners met een lagere kredietscore minder kunnen betalen. De bijgewerkte vergoedingen nemen, net als bij de
vroegere vergoedingen, in het algemeen toe naarmate de kredietscore afneemt voor een bepaald niveau van aanbetaling… Veel kredietnemers met een hoge kredietscore of grote aanbetalingen zullen hun
vergoedingen zien dalen of gelijk blijven.”

Moet ik mijn kredietscore verlagen om een beter tarief te krijgen?

Definitief niet! In feite moet u het tegenovergestelde doen en uw inspanningen richten op het krijgen van uw score zo hoog mogelijk voordat u een hypotheek aanvraagt.Uw credit score beinvloedt meer
dan uw LLPA-tarief en kan een drastisch effect hebben op de hoeveelheid geld die u in de loop van uw leven hebt. Degenen met een hogere kredietscore zullen meer mogelijkheden hebben voor lagere
rentetarieven, gunstigere terugbetalingsvoorwaarden en lagere kosten dan iemand met een “slechte” of “eerlijke” score.Lage kredietscores kunnen ook een effect hebben op uw kansen op de arbeidsmarkt,
omdat werkgevers in de financiele sector of degenen die rechtstreeks met overheidsinstanties werken, zullen kijken naar kredietscores als onderdeel van hun achtergrond checks.And terwijl het mogelijk
is om get a personal loan for fair credit scores, de hoeveelheid rente en afsluitkosten die u zult moeten betalen, maken het idee van het opzettelijk verlagen van uw score een dure fout om te leren.

The bottom line

Despite wat veel clickbait-artikelen u willen doen geloven, is het niet waarschijnlijk dat degenen met een hogere kredietscore een drastische verandering in hun hypotheekrente zullen hebben. Het is
echter cruciaal dat elke huiseigenaar, en potentiele huizenkoper, op de hoogte blijft van de laatste wijzigingen in FHA en niet-FHA-gesteunde leningen om ervoor te zorgen dat u goed geinformeerd bent
over uw opties en de best mogelijke hypotheekrente kunt krijgen.