Het verschil tussen pensioen en een pensioenregeling

Voor veel mensen is pensioenplanning een van de grootste financiele doelen om te bereiken, en gelukkig zijn er veel manieren om daar te komen.

Twee veelgebruikte manieren om te sparen voor je pensioen zijn pensioenplannen en pensioenregelingen. Beide kunnen je voorzien van aanzienlijke fondsen in je gouden jaren, maar beide hebben
verschillende kenmerken die geschikt zijn voor verschillende soorten spaarders als ze door de fasen van
pensionering gaan.

Dit artikel geeft uitleg over pensioen- en pensioenregelingen en onderzoekt een paar belangrijke verschillen tussen beide.

Wat is een pensioenplan?

Een pensioenplan is een spaarplan dat je opzet en waaraan je regelmatig bijdraagt terwijl je werkt. Plannen op de werkplek, zoals 401(k)s, worden opgezet door je werkgever en je financiert ze met
salarisinhoudingen voor belastingen. Dit helpt om je belastingdruk te verlagen en meer te sparen.

Je kunt ook individuele pensioenrekeningen, of IRA\’s, opzetten via een externe makelaar.

Je investeert je bijdragen in effecten, zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. Bedrijfspensioenregelingen bieden minder beleggingskeuzes maar hogere contributielimieten. IRA\’s hebben
lagere contributielimieten maar een bredere investeringsselectie. Beide bieden je de mogelijkheid om sneller rijkdom op te bouwen, maar je moet je wapenen tegen verliezen.

Als je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kun je van deze rekeningen opnemen om de kosten van levensonderhoud te dekken.

Wat is een pensioenregeling?

Een pensioenregeling is een door de werkgever gesponsorde regeling die een gegarandeerde inkomensstroom uitkeert bij pensionering, ongeacht marktschommelingen. De werkgever financiert het plan en
beheert de beleggingen.

Werkgevers berekenen je pensioen aan de hand van verschillende factoren, zoals:

• Jaar gewerkt voor de werkgever
• Het salaris van de werknemer

Retirement Plans vs. Pensioenregelingen

Hier zijn vier belangrijke verschillen tussen pensioenregelingen en pensioenregelingen:

Funding Source

Retirement plans make the employee fund the plan through paycheck deductions. Veel werkgevers passen een bepaald deel van de werknemersbijdragen aan, maar de werknemer draagt het meeste bij.

Pensioenregelingen worden voornamelijk gefinancierd door de werkgever. De werkgever zet geld opzij om bij te dragen aan de pensioenregeling.

Verantwoordelijkheid

Werknemers dragen het risico en de verantwoordelijkheid van het bijdragen aan pensioenregelingen en het beleggen van het geld. Ze hebben meer controle, wat kan leiden tot een grotere rekening en
een hoger inkomen. Ze kunnen echter ook te maken krijgen met marktverliezen.

Werkgevers zijn verantwoordelijk voor het beleggen en beheren van pensioenfondsen. Ze dragen alle bijbehorende risico\’s. Werknemers krijgen een gegarandeerde inkomensstroom, maar het kan mogelijk
kleiner zijn dan wat ze zouden kunnen ontvangen met een pensioenplan.

Payout Structure

Rechthebbenden moeten verplichte minimale uitkeringen (RMD\’s) nemen van pensioenplannen met voorbelasting. Dit minimale jaarlijkse bedrag dat je moet opnemen bij pensionering is gebaseerd op de
levensverwachting en het rekeningsaldo.

Maar je kunt meer opnemen dan het RMD. Bovendien ontvang je de uitbetaling ineens. Je moet je opnamestrategie beheren, zodat je fondsen je hele pensioen lang meegaan.

Pensioenen betalen levenslang een gegarandeerde inkomstenstroom. Dit kan voor meer financiele zekerheid zorgen, maar je kunt in een bepaald jaar niet meer opnemen als je extra geld nodig hebt.

Draagbaarheid

IRAs blijven bij je, waar je ook naartoe gaat, terwijl werkplekregelingen, zoals 401(k), mogelijk moeten worden omgezet naar een IRA.

Pensioenregelingen volgen je niet altijd. Je moet misschien een bepaalde tijd bij de werkgever blijven om pensioeninkomen te ontvangen. Bij sommige pensioenen kun je echter een bedrag ineens
opnemen als je vertrekt.

The Bottom Line

Er is geen “beste” plan voor ieders pensioendoel. Alle plannen hebben hun voor- en nadelen en zijn geschikt voor verschillende werknemers.

Pensioenplannen bieden meer controle, waardoor je mogelijk meer vermogen kunt opbouwen en je spaargeld kunt afstemmen op je gewenste levensstijl. Je draagt echter meer risico en
verantwoordelijkheid. Als je meer betrokken bent, is een pensioenregeling misschien het beste.

Pensioenregelingen bieden minder controle en kunnen een kleinere pensioenuitkering opleveren, afhankelijk van je beleggingsstrategie. Je moet bij een werkgever blijven om het pensioen te
maximaliseren. Je krijgt echter wel een gegarandeerde inkomstenstroom. Als je meer van aanpakken houdt, kan een pensioenregeling beter bij je passen.

Het is cruciaal om de voor- en nadelen van elke regeling zorgvuldig af te wegen en een financieel adviseur te zoeken als je hulp nodig hebt bij het ontwikkelen van een pensioenstrategie die bij je
past.