6 tekenen dat je klaar bent om een huis te kopen

Een huis kopen is een spannend vooruitzicht. Huiseigenaar zijn bevrijdt je van huren en stelt je in staat om te beginnen met het opbouwen van eigen vermogen. Huiseigenaar zijn – en de hypotheek –
brengt ook grote verantwoordelijkheden met zich mee waar niet iedereen klaar voor is. Hier zijn een paar andere tekenen dat je misschien klaar bent om een huis te kopen.

Je hebt een hoge kredietscore

Je kredietscore speelt een belangrijke rol in het koopproces van een huis. Kredietverstrekkers gebruiken je kredietscore om te bepalen of je wel of niet in aanmerking komt voor een lening en welke
rente je krijgt aangeboden. Een hogere kredietscore betekent dat je misschien zelfs een lagere rente aangeboden krijgt, wat je duizenden euro\’s kan besparen gedurende de looptijd van je lening.

Je kunt je het huis veroorloven dat je wilt

Wanneer kredietverstrekkers overwegen of ze je wel of niet goedkeuren voor een lening, kijken ze naar je inkomen om er zeker van te zijn dat je de maandelijkse betalingen kunt betalen. Als je een
vaste baan hebt met een salaris waarmee je de maandelijkse betalingen gemakkelijk kunt betalen, is dat een teken dat je klaar bent om een huis te kopen.

Naast de kosten van een hypotheek moet je ook rekening houden met onroerendgoedbelasting en onderhoudskosten. Als je evalueert of je in staat bent om een huis te kopen, zorg er dan voor dat je deze
extra kosten meerekent, zodat je weet wat de kosten zijn van huiseigenaarschap.

Je hebt geen grote schulden

Lenders zullen ook kijken naar je schuld/inkomen (DTI) ratio bij het overwegen van je hypotheekaanvraag. Je DTI wordt berekend door je maandelijkse schuldaflossingen te delen door je bruto
maandinkomen. Als je DTI te hoog is, kan het moeilijk zijn om goedkeuring te krijgen voor een lening of moet je misschien een hogere rente betalen. Dus als je geen grote schulden hebt, ben je
misschien in een goede positie om een huis te kopen.

Je hebt een noodfonds

Eigenaar zijn van een huis betekent vaak onverwachte uitgaven, of het nu gaat om een kapot apparaat of een lekkend dak. Daarom kan het handig zijn om van tevoren een noodfonds te hebben gespaard.
Op die manier heb je, als er iets misgaat, de financiele flexibiliteit om het probleem op te lossen.

Je hebt genoeg gespaard voor een aanbetaling

Een van de grootste tekenen dat je klaar bent om een huis te kopen, is dat je genoeg geld hebt gespaard voor een aanbetaling. Veel mensen streven naar 20 procent van de aankoopprijs, dus als je
kijkt naar huizen van $300.000, betekent dit dat je $60.000 moet sparen (plus een beetje extra voor afsluitkosten en andere kosten). Als je je geen 20% aanbetaling kunt veroorloven, kun je
misschien nog wel een hypotheek krijgen met een lagere aanbetaling, maar de geldschieter kan dan eisen dat je een particuliere hypotheekverzekering afsluit.

Je hebt een levensverzekering

Stellen of alleenstaanden die een huis kopen, kunnen zich zorgen maken dat als ze plotseling overlijden, een partner of erfgenaam opgezadeld kan worden met een hypotheek waar ze niet op voorbereid
zijn. In dit scenario kan levensverzekering helpen om wat zekerheid te bieden. Kopers kunnen hun echtgenoot of erfgenaam als
begunstigde van de verzekering opgeven, zodat als het ondenkbare gebeurt, hun erfgenamen de verzekeringsuitkering kunnen gebruiken om de hypotheek af te lossen. Met een permanente levensverzekering
zoals gehele levensverzekering, kun je ook lenen tegen de contante waarde van de polis voor elke reden,
inclusief huisreparaties.

Het primaire doel van een permanente levensverzekering is het bieden van een overlijdensuitkering. Het gebruik van de opgebouwde waarde van een permanente levensverzekering om het
pensioeninkomen aan te vullen, verlaagt de overlijdensuitkering en kan andere aspecten van de polis beinvloeden.

Source: iQuanti