Is het herfinancieren van een auto slecht voor je krediet?

Een goede kredietscore is heel belangrijk als het tijd is voor financiering. Kredietscores bepalen voornamelijk de voorwaarden van leningen en hypotheken. Wanneer autobezitters een autolening
willen herfinancieren, is een van de meest gestelde vragen: “Doet herfinanciering pijn aan je krediet?”

Het antwoord is zowel ja als nee. Het afsluiten van een nieuwe lening of het openen van een nieuwe creditcardrekening heeft meestal een kortstondig negatief effect op iemands kredietscore. De score
zal een paar punten dalen kort nadat de bank een lening goedkeurt, omdat het een “hard onderzoek” doet wanneer de kredietverstrekker een diepe duik neemt in het kredietrapport van de aanvrager.

Inzicht in kredietscores: Hard inquiry versus soft inquiry

FICO^® is het meest gebruikte kredietscoresysteem door kredietverstrekkers. Het algoritme dat de FICO^® score berekent, bestaat uit vijf factoren. Deze omvatten
betalingsgeschiedenis (35% van de score), verschuldigde bedragen (30%), lengte van de kredietgeschiedenis (15%), kredietmix (10%) en nieuw krediet (10%).

De mogelijke scoreverlaging heeft invloed op de categorie “nieuw krediet” wanneer een kredietverstrekker een harde navraag doet op het kredietrapport van de aanvrager. De impact is niet al te groot
omdat deze variabele niet zo zwaar weegt als andere in het algoritme. Het is ook tijdelijk – in de meeste gevallen worden deze punten na een paar maanden weer toegevoegd als de lener op tijd
betaalt.

Een “zacht onderzoek” is anders. Veel online kredietverstrekkers bieden een pre-goedkeuringsaanvraag aan die duidelijk aangeeft dat er geen effect op je kredietscore zal zijn. Dat betekent dat ze
een zacht onderzoek doen, wat in feite een controle is van je score en eventuele negatieve punten die je zou kunnen hebben. Ze graven niet dieper dan dat totdat je een aanvraag indient.

Het aangaan van te veel schulden kan je kredietscore verlagen

Het herfinancieren van een autolening laat je je oude lening afbetalen met een nieuwe die betere voorwaarden zou moeten hebben. Er kan een korte periode zijn nadat je de nieuwe lening hebt gekregen
waarin het lijkt alsof je extra schulden hebt gemaakt. Dit gebeurt wanneer de nieuwe kredietverstrekker de nieuwe lening rapporteert voordat de oude is afbetaald.

Klanten moeten niet schrikken als ze een aanzienlijke daling van hun kredietscore zien na een herfinanciering. Tussen het harde onderzoek en de vertragingen in de rapportage kan de verlaging
meerdere punten bedragen. Die komen na verloop van tijd wel weer terug. Concentreer je op het op tijd betalen van de maandelijkse betalingen en het zo snel mogelijk verlagen van de schuld, want dat
beweegt de naald op de credit score.

Het verlagen van de maandelijkse betalingen door het herfinancieren van een autolening kan voor de broodnodige financiele verlichting zorgen, vooral nu de consumentenprijzen blijven stijgen. Het is
ook een kans om je kredietscore te verbeteren door het extra geld te gebruiken om elke maand meer van je andere schulden af te betalen. Betaal niet alleen op tijd. Overweeg extra te betalen als het
beschikbaar is.

SPONSORED CONTENT

Bronnen:

https://www.nerdwallet.com/article/finance/does-refinancing-a-car-hurt-your-credit

https://www.experian.com/blogs/ask-experian/will-refinancing-my-auto-loan-hurt-my-credit-score/

https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/how-refinancing-an-auto-loan-affects-credit/