Waarom hebben we verschillende kredietscores?

Kredietscores spelen een cruciale rol in ons financiele leven en beinvloeden ons vermogen om leningen af te sluiten, een appartement te huren en zelfs een baan te vinden. Het is geen wonder dat het
begrijpen van kredietscores en hun implicaties essentieel is voor het navigeren door het moderne financiele landschap. Er rijst echter vaak een vraag: Waarom hebben we verschillende kredietscores?

Om deze vraag te beantwoorden, is het cruciaal om eerst te begrijpen wat een kredietscore is en hoe deze wordt berekend. Een kredietscore is een numerieke weergave van de kredietwaardigheid van een
persoon, die aangeeft hoe waarschijnlijk het is dat hij geleend geld zal terugbetalen. Het wordt gegenereerd door het analyseren van verschillende factoren uit de kredietgeschiedenis van een
individu, zoals betalingsgeschiedenis, kredietgebruik, lengte van de kredietgeschiedenis, soorten krediet, en recente kredietaanvragen.

Kredietscoremodellen

Wanneer het gaat om kredietscoremodellen, domineren twee prominente spelers de markt: FICO en VantageScore. De FICO-score, ontwikkeld door de Fair Isaac Corporation, is al lange tijd het meest
gebruikte kredietscoringsmodel in de Verenigde Staten. Aan de andere kant heeft VantageScore, een samenwerking tussen de drie grote kredietbureaus (Experian, Equifax en TransUnion), de laatste
jaren veel aan populariteit gewonnen als alternatief scoringsmodel.

Wat is een VantageScore? In tegenstelling tot FICO, dat meerdere versies heeft met kleine variaties in hun algoritmes, biedt
VantageScore een model dat regelmatig wordt bijgewerkt om veranderingen in het kredietgedrag van consumenten weer te geven. Deze aanpak is erop gericht om een nauwkeuriger weergave te geven van de
kredietwaardigheid van een individu door gebruik te maken van de nieuwste trends in de sector. De meest recente versie, VantageScore 4.0, werd geintroduceerd in 2017 en bevat machine
learning-technieken om de voorspellende mogelijkheden te verbeteren.

Scoremodellen creeren verschillende scores

Nu terug naar de vraag. Waarom hebben we verschillende kredietscores? Het antwoord ligt in de variaties in scoringsmodellen en de verschillende methodes van FICO en VantageScore. Hoewel beide
modellen vergelijkbare kredietfactoren evalueren, kennen ze verschillende gewichten toe aan deze factoren, wat resulteert in verschillende kredietscorebereiken en interpretaties.

Daarnaast kunnen kredietverstrekkers en financiele instellingen voorkeuren hebben voor specifieke scoringsmodellen op basis van hun historische gegevens en risicobeoordelingen. Sommige
kredietverstrekkers vertrouwen voornamelijk op FICO-scores, terwijl anderen VantageScore overwegen. Daarom kan, afhankelijk van het scoringsmodel dat wordt gebruikt door de kredietverstrekker, de
kredietwaardigheid van een individu anders worden beoordeeld.

Het is belangrijk op te merken dat FICO-scores nog steeds veel worden gebruikt, vooral voor hypotheekverstrekking. VantageScore wordt echter steeds meer geaccepteerd door kredietverstrekkers,
waardoor het steeds relevanter wordt voor kredietnemers. Daarom moeten individuen ernaar streven om beide scoringsmodellen te begrijpen en hun kredietrapporten van alle drie de grote kredietbureaus
in de gaten houden om nauwkeurigheid en consistentie over de hele linie te garanderen.

Waarom een goede score belangrijk is

Het behouden van een goede kredietscore is belangrijk, ongeacht het gebruikte scoringsmodel. Een goede VantageScore is
belangrijk omdat het duidt op een sterke kredietgeschiedenis en verantwoordelijk financieel gedrag. Een hoge kredietscore vergroot de kans op goedkeuring van leningen, lagere rentetarieven en
gunstige voorwaarden. Aan de andere kant kan een lage kredietscore iemands financiele vooruitzichten belemmeren, waardoor het moeilijk wordt om krediet te krijgen of wat resulteert in hogere
rentetarieven en minder gunstige leningsvoorwaarden.

Om kredietscores in verschillende modellen te verbeteren, moeten individuen zich richten op fundamentele kredietopbouwende praktijken. Rekeningen op tijd betalen, het saldo op creditcards laag
houden, kredietrekeningen diversifieren en onnodige kredietaanvragen vermijden kunnen allemaal bijdragen aan een positief kredietprofiel.

Bottom Line

Het bestaan van verschillende kredietscores kan worden toegeschreven aan de variaties in scoringsmodellen en methodologieen die worden gebruikt door FICO en VantageScore. Deze modellen beoordelen
kredietwaardigheid op basis van vergelijkbare factoren, maar kennen er verschillende gewichten aan toe, wat resulteert in verschillende kredietscorebereiken. Ongeacht het gebruikte scoringsmodel is
het behouden van een goede kredietscore cruciaal voor het financiele welzijn, omdat het deuren opent naar betere