Moet je je 401K uitbetalen of omzetten?

Als je je baan opzegt en je wilt je 401k meenemen, heb je twee opties: de 401k laten rollen of laten uitbetalen.

Een 401k rollover houdt in dat je geld verplaatst van het ene 401k plan naar het andere of naar een individuele
pensioenrekening (IRA). Dit kan je helpen om je fondsen beter te volgen.

Je 401k laten uitbetalen houdt in dat je al je fondsen opneemt om te gebruiken wat je wilt. Dit biedt meer vrijheid, maar kan gepaard gaan met een hoge belastingaanslag en boetes.

Dit artikel bespreekt een aantal voor- en nadelen van een 401k rollover om je te helpen beslissen of het geschikt is voor jouw situatie.

Voor- en nadelen van het doorrollen van je 401k

Hier volgen enkele voor- en nadelen van het doorrollen van je 401k:

Pro: Gemakkelijker accountbeheer

Als je tijdens je loopbaan meerdere keren van baan verandert zonder je pensioenrekeningen over te rollen, moet je meerdere rekeningen beheren bij meerdere planbeheerders.

Een van de grootste voordelen van een rollover naar een 401k is dus dat het je pensioenrekeningbeheer stroomlijnt. Al je fondsen staan op een plek, wat het monitoren en beheren van je spaargeld
makkelijker maakt.

Pro: Vermijd belastingen en boetes

Het uitbetalen van je 401k kan ervoor zorgen dat je een grote belastingdruk plus vervroegde opname boetes verschuldigd bent in het jaar dat je het hebt uitbetaald.

Dit kan een deuk slaan in je uitbetaalde spaargeld, en dan moet je bepalen wat je met het restant gaat doen.

Aan de andere kant, als je je 401k overzet naar een nieuwe 401k of traditionele IRA, geniet je van dezelfde belastingbescherming als je vorige rekening.

Con: Minder controle over fondsen en beleggingen

Het overzetten van je 401k naar een andere 401k beperkt de beleggingen die je kunt selecteren tot de beleggingen die worden aangeboden in het plan van de nieuwe werkgever. Dit kan ertoe leiden dat
je meer investeringsgerelateerde kosten moet betalen, waardoor je potentiele rendement daalt.

Als je overboekt naar een IRA, heb je meer investeringskeuzes, maar je kunt die rekening daarna niet meer overboeken naar een andere 401k.

Con: Fondsen moeten herbelegd worden

401k beheerders zetten over het algemeen je beleggingen niet over zoals ze zijn als je je account overzet. In plaats daarvan liquideren ze al je activa en storten ze het geld in je nieuwe 401k of
IRA.

Daarom kun je niet zomaar dezelfde beleggingen houden die je op de vorige rekening had. Je moet de beleggingskeuzes van de nieuwe rekening evalueren en je geld dienovereenkomstig herbeleggen.

Dit kan een belangrijk nadeel zijn als je je vorige beleggingen goed vond en als je de rollover op een slecht moment uitvoert. Als je bijvoorbeeld doorrolt als de markt daalt en de markt daarna
stijgt, heb je mogelijk verlies genomen en kun je minder herbeleggen.

Hoe weet je of een 401k Rollover het beste voor je is

Stel eerst vast of je in aanmerking komt om je account over te zetten naar de nieuwe 401k of een IRA. Overweeg vervolgens of je het geld nu nodig hebt of dat je kunt blijven sparen. Een cash-out
kan een goede optie zijn als je financieel krap bij kas zit en het geld nodig hebt. Anders is een 401k de verstandigste keuze.

Wat betreft het kiezen tussen een 401k of IRA rollover, kijk naar je pensioendoelen, risicotolerantie en investeringsvoorkeuren. Vergelijk bovendien de kosten, beleggingskeuzes en flexibiliteit die
zowel de nieuwe 401k als een IRA kunnen bieden.

Een IRA kan de betere optie zijn als je meer flexibiliteit en keuze wilt. Als je de rekening makkelijker wilt beheren, overweeg dan een 401k.

The Bottom Line

Een 401k rollover kan een geweldige tactiek zijn om je pensioenspaargeld te behouden, maar het is niet zonder nadelen.

Het overzetten van een 401k vereenvoudigt het accountbeheer en geeft je dezelfde belastingbescherming. Je hebt echter minder controle over je beleggingen en de rekening als je deze overzet, en je
zult in de meeste gevallen alle fondsen opnieuw moeten beleggen.

Over het geheel genomen kan het voor veel mensen een goede zet zijn, maar niet voor iedereen. Neem contact op met een financiele professional om je opties te bespreken voor het 401k-plan van je
oude werkgever.