Is een Cash Out Refinance of een Reverse Mortgage beter voor gepensioneerde huiseigenaren?

Als je met pensioen bent, heb je misschien het geluk dat je je huis helemaal bezit of dat je je hypotheek bijna hebt afbetaald. Het eigen vermogen van je huis kan dus een belangrijke bron van pensioengelden zijn.

Twee populaire manieren voor gepensioneerden om dit vermogen aan te spreken zijn cash out refinances en omgekeerde hypotheken.

Ze hebben elk hun voor- en nadelen, waardoor ze geschikt zijn voor verschillende gepensioneerden. Hieronder verkennen we elk woningkredietproduct om je te helpen de juiste keuze te maken.

Wat is een cash out herfinanciering?

Een cash out-herfinanciering van Discover® Home Loans of een andere hypotheekverstrekker is een type lening waarmee u uw bestaande hypotheek aflost terwijl u uw eigen vermogen aanspreekt. Om dit te doen, is de herfinancieringslening groter dan uw huidige hypotheek – en u steekt het verschil in contanten.

U kunt bijvoorbeeld een herfinancieringslening van $ 150.000 afsluiten om een hypotheeksaldo van $ 100.000 af te lossen. Het verschil van $ 50.000 mag u houden.

Voordelen van cash out herfinanciering voor huiseigenaren

Hier zijn enkele voordelen van een cash out herfinanciering als je met pensioen gaat:

• U kunt mogelijk uw rente verlagen.
• Er is een vastgestelde looptijd.
• Je kunt je looptijd aanpassen.

Nadelen van cash out herfinanciering voor huiseigenaren

Houd deze nadelen in gedachten als je een cash out herfinanciering overweegt:

• Je moet maandelijkse betalingen doen.
• Om in aanmerking te komen moet je een goede kredietscore hebben.
• U moet de opbrengst in een keer opnemen.

Wat is een omgekeerde hypotheek?

Een omgekeerde hypotheek is een speciaal soort kredietproduct dat beschikbaar is voor huiseigenaren van 62 jaar en ouder die eigenaar of bijna-eigenaar zijn van hun huis.

Zoals de naam al zegt, stuurt de geldschieter u geld in ruil voor uw vermogen, en het telt niet mee als belastbaar inkomen. Je kunt dit geld opnemen in de vorm van een bedrag ineens, een annuiteit of een kredietlijn.

Je hoeft geen vaste maandelijkse betalingen te doen. Als u echter de verzekering/belastingen niet betaalt of het huis niet verkoopt, kan het volledige saldo van de omgekeerde hypotheek opeisbaar worden.

Als u overlijdt en uw echtgeno(o)t(e) is geclassificeerd als een in aanmerking komende niet-lenende echtgeno(o)t(e), kan hij/zij in het huis blijven wonen. Anders moeten uw erfgenamen het saldo van de omgekeerde hypotheek afbetalen.

Voordelen van omgekeerde hypotheken voor gepensioneerde huiseigenaren

• Geen verplichte maandelijkse betalingen.
• Geen minimale kredietscore.
• Verschillende leenopties beschikbaar: forfaitair bedrag, kredietlijn of annuiteit.
• Dit zijn non-recourse leningen, wat betekent dat je niet meer verschuldigd bent dan de waarde van het huis wanneer de lening vervalt.
• Deze leningen stellen oudere leners in staat om ouder te worden door in het huis te blijven wonen.

Nadelen van omgekeerde hypotheken voor gepensioneerde huiseigenaren

Omgekeerde hypotheken hebben een aantal nadelen waar je rekening mee moet houden:

• Je moet minstens 62 jaar oud zijn om er een af te sluiten.
• Dit kan invloed hebben op uw estate planning, omdat u deze lening doorgeeft aan uw erfgenamen wanneer u overlijdt.
• Omgekeerde hypotheek counseling is vereist.
• De lening kan meestal 30 dagen opeisbaar worden als je niet aan bepaalde voorwaarden voldoet of als je overlijdt. Als iemand met u samenwoont en geen gebruik maakt van de omgekeerde hypotheek, kan hij of zij gedwongen worden het huis te verlaten.

Afsluitende gedachten: Cash Out-herfinanciering vs. omgekeerde hypotheek voor gepensioneerde huiseigenaren

Cash out-herfinancieringsleningen kunnen een geweldig product zijn voor huiseigenaren die nog aan het werk zijn en bijna met pensioen gaan of die vroeg met pensioen gaan en de waarde van hun huis willen maximaliseren – om te beslissen of ze het willen verkopen of doorgeven.

Aan de andere kant kan een omgekeerde hypotheek beter werken voor gepensioneerden die waardevolle huizen hebben die ze willen gebruiken als hoofdverblijfplaats en die geen belangrijk deel uitmaken van hun estate planning. Ze werken ook goed voor gepensioneerden met een te lage kredietscore om in aanmerking te komen voor de beste herfinancieringstarieven.

Dat gezegd hebbende, zijn er veel nuances die u moet weten over elk leenproduct. Het is belangrijk dat u de tijd neemt om rond te kijken en een financiele professional te raadplegen als u vragen hebt.

Let op: Discover Home Loans biedt woninghypotheken en hypothecaire herfinancieringsproducten, maar geen omgekeerde hypotheken.

Over Discover Home Loans

Discover Home Loans biedt woninghypotheken en hypothecaire herfinancieringsopties met een scala aan voordelen voor gekwalificeerde huiseigenaren. Vind opties die binnen uw budget passen op discover.com/home-loans. © 2023 Discover Bank, Lid FDIC | NMLS ID 684042