Het ziet er echt slecht uit voor creditcardschulden, wanbetalers van autoleningen en studentenleningen

Nu de kosten van levensonderhoud blijven stijgen, bevinden Amerikanen zich in een penibele financiele situatie en worstelen ze met creditcardschulden, afbetalingen voor autoleningen en dreigende verplichtingen voor studieleningen. Het economische landschap heeft een tol geeist van de financien van huishoudens, wat heeft geleid tot een zorgwekkende stijging van het aantal wanbetalers. Te midden van deze onrust onderzoeken sommigen de voordelen van creditcards met een saldotransfer om hun financiele lasten te verlichten, maar er moet ook rekening worden gehouden met de limieten van deze kaarten.

Stijgende wanbetalingspercentages geven een somber beeld

In het tweede kwartaal van 2023 was er een alarmerende piek in de wanbetalingspercentages voor zowel creditcard- als autoleningen. Volgens het driemaandelijkse schuldenrapport van de New York Fed steeg het aantal wanbetalingen op creditcards tot 7,2% en het aantal wanbetalingen op autoleningen tot 7,3%. Deze trend benadrukt een verontrustende realiteit: veel Amerikanen nemen hun toevlucht tot het lenen van geld dat ze zich niet kunnen veroorloven om terug te betalen.

De gevolgen van deze financiele onrust zijn verstrekkend. The Kobeissi Letter, een gerespecteerde publicatie voor analyses van kapitaalmarkten, uitte onlangs zijn bezorgdheid over de groeiende trend van onhoudbaar lenen. Terwijl de kosten van levensonderhoud stijgen en de inflatie zijn tol eist, wenden mensen zich tot creditcards om het gat te dichten, waardoor de creditcardschuld alleen al in het tweede kwartaal met 45 miljard dollar steeg en een duizelingwekkende recordhoogte van 1,03 biljoen dollar bereikte.

Dure schulden en de last van rentevoeten

Het belangrijkste probleem dat deze schuldencrisis verergert, zijn de hoge kosten van lenen. De meerdere renteverhogingen van de Federal Reserve in het afgelopen anderhalf jaar hebben lenen via creditcards, autoleningen en hypotheken aanzienlijk duurder gemaakt. Deze stijging van de rentetarieven heeft dan ook waarschijnlijk bijgedragen aan de escalatie van het aantal wanbetalers.

Uit gegevens van LendingTree blijkt bijvoorbeeld dat het gemiddelde JKP van een creditcard momenteel maar liefst 24,37% bedraagt, het hoogste percentage sinds het begin van het bijhouden van de gegevens in 2019. Dit hoge rentepercentage vormt een enorme belasting voor leners, waardoor ze mogelijk in gebreke blijven. Met name kredietbureau Transunion meldt een stijging van de gemiddelde creditcardschuld per consument, die in het tweede kwartaal $5.947 bedroeg – een zorgwekkende stijging ten opzichte van het vorige kwartaal en dezelfde periode in het voorgaande jaar.

De rol van creditcards met overschrijving

In het licht van dergelijke financiele uitdagingen onderzoeken sommige consumenten de voordelen van een kredietkaart met saldotransfer om hun schuld effectiever te beheren. Een balansoverschrijving houdt in dat bestaande creditcardschulden worden overgezet naar een nieuwe kaart met een lagere rente, waardoor leners kunnen besparen op rentebetalingen en mogelijk hun schuld sneller kunnen afbetalen.

Het is echter belangrijk om te weten dat er grenzen zijn aan creditcards met een saldooverschrijving. Hoewel deze kaarten verlichting kunnen bieden van hoge rentetarieven, hebben ze vaak een eindige periode waarin de lagere rente van toepassing is. Leners moeten zorgvuldig rekening houden met deze periode en hun vermogen om de schuld terug te betalen voordat de introductierente vervalt en mogelijk weer een hogere rente gaat gelden.

Dreigende stress bij studieleningen

De dreigende hervatting van de betalingen voor studieleningen in oktober maakt de financiele nood nog groter. De uitdaging wordt nog groter nu miljoenen Amerikanen zich voorbereiden op het aanpakken van hun studieleningschuld. Het rapport van het Consumer Financial Protection Bureau van juni onthulde dat ongeveer 2,5 miljoen studentenleners al te maken hadden met betalingsachterstanden op niet-studieleningen.

De last van het terugbetalen van studieleningen zal aanzienlijk toenemen, waarbij de mediane maandelijkse betalingen voor niet-studerende schuldverplichtingen volgens het CFPB met 24% zullen stijgen. Vooral jongere leners krijgen te maken met een alarmerende stijging tot 252% van hun gemiddelde maandelijkse betalingen. Deze situatie onderstreept nog eens hoe dringend het is om duurzame oplossingen te vinden om de escalerende schulden te beheersen.

Een blik in de toekomst

Nu het economische landschap uitdagingen blijft bieden, blijven de vooruitzichten voor creditcardschulden, wanbetalingen op autoleningen en studieleningen onzeker. De noodzaak van verstandig financieel beheer en een proactieve benadering van schulden is nog nooit zo groot geweest. Terwijl je door deze onrustige wateren navigeert, kan het nuttig zijn om advies van een expert in te winnen en een uitgebreide financiele strategie te bedenken om de weg te effenen naar een stabielere en veiligere financiele toekomst.