5 nuttige financiele strategieen voor mensen met weinig of geen kredietgeschiedenis

Het beheren van financien en het opbouwen van krediet kan een uitdaging zijn voor mensen met een minimale of geen kredietgeschiedenis. Van het aanvragen van auto-, hypotheek- of persoonlijke leningen tot het verkrijgen van creditcards en andere financiele producten, personen met weinig of geen krediet hebben minder keuzes en worden vaak geconfronteerd met hogere kosten. Er zijn echter verschillende strategieen waarmee deze mensen hun financiele status kunnen verbeteren en de basis kunnen leggen voor toekomstige kredietwaardigheid. Hier zijn vijf waardevolle financiele strategieen op maat voor mensen met een beperkte of geen kredietgeschiedenis.

1. Gezonde financiele gewoonten aanleren

Bouw een sterke financiele basis door te beginnen met positieve gewoonten: houd uitgaven in de gaten, stel een budget op en geef dit uit, implementeer waar mogelijk automatische betalingen van rekeningen en creeer een noodfonds. Deze gewoonten bieden een duidelijk beeld van de beschikbare middelen en stellen mensen in staat om middelen toe te wijzen aan activiteiten die bijdragen aan het opbouwen of verbeteren van een kredietscore.

2. Gebruik krediet opbouwen

Er zijn verschillende manieren om voor het eerst een kredietgeschiedenis op te bouwen. Vraag een persoonlijke lening of creditcard aan waarvoor geen eerdere kredietgeschiedenis nodig is en die rapporteert aan kredietbureaus; Oportun biedt beide. Deze producten kunnen een lagere leningomvang of limiet hebben, en een iets hogere rente, maar zijn een prima startpunt. Ook beveiligde creditcards kunnen dienen om een kredietscore op te bouwen. In tegenstelling tot conventionele creditcards vereisen beveiligde kaarten een storting in contanten als onderpand, dat de kredietlimiet bepaalt. Een andere optie is om een gemachtigde gebruiker te worden op de creditcard van iemand anders, wat een bijzonder goede manier is voor ouders om hun kinderen te helpen krediet op te bouwen wanneer ze 18 worden. Beiden profiteren of voelen de gevolgen van elkaars terugbetalingsgedrag. Bij al deze opties bouwt verantwoorde aflossing een positieve kredietgeschiedenis op en toont kredietverstrekkers hun kredietwaardigheid. Geleidelijk aan kunnen mensen in aanmerking komen voor krediet met betere en flexibelere voorwaarden, waardoor hun kredietwaardigheid verder toeneemt.

3. Betaal rekeningen op tijd

De betalingsgeschiedenis van een individu is een van de meest invloedrijke factoren die kredietbureaus gebruiken bij het bepalen van hun kredietscore. Daarom moeten mensen al hun betalingen op tijd doen, of het nu gaat om een creditcard, een lening of een energierekening. Het overslaan van betalingen of het niet op tijd betalen van rekeningen kan iemands kredietscore schaden, en het duurt lang om te herstellen van de impact van deze activiteit op iemands kredietscore. Het is van vitaal belang om op tijd te betalen om een positief kredietprofiel te behouden.

4. Let op kredietgebruik

Kredietgebruik beschrijft het percentage van het krediet dat iemand gebruikt in vergelijking met het beschikbare krediet. Als er bijvoorbeeld $300 is afgeschreven van een creditcard met een limiet van $1000, dan heeft de consument 30% van het beschikbare krediet gebruikt. Het consequent overschrijden van 30% van het beschikbare krediet kan de kredietscore negatief beinvloeden. Mensen moeten voorzichtig zijn met het gebruik van krediet en ervoor zorgen dat het onder de drempel van 30% blijft. Om dit te bereiken moeten mensen hun saldo volledig afbetalen, verstandig omgaan met meerdere kaarten en hun kredietlimieten verhogen – zonder meer geld uit te geven – wanneer dat mogelijk is.

5. Controleer kredietrapporten regelmatig

Als mensen regelmatig hun kredietrapport controleren, begrijpen ze hoe belangrijk het is om hun financiele status te verbeteren. Weten wat er op hun kredietrapport staat, kan helpen bij het identificeren van eventuele discrepanties of fouten die hun score negatief kunnen beinvloeden. Mensen kunnen ook verdachte activiteiten herkennen, zoals aanvragen van kredietverstrekkers die ze niet hebben aangevraagd of transacties die ze niet herkennen. Door hun kredietrapport proactief in de gaten te houden, kunnen mensen hun financiele gezondheid beschermen en de juiste maatregelen nemen om eventuele problemen aan te pakken.

Oportun biedt betaalbare en toegankelijke persoonlijke leningen voor mensen zonder of met een laag kredietverleden

Oportun, een missiegedreven fintech en digitaal bankplatform, gebruikt geavanceerde technologie en jarenlange gegevens om tegen betaalbare tarieven krediet te bieden aan hardwerkende mensen met een dunne of geen kredietgeschiedenis. Volgens de 2023 True Cost of a Loan Study, uitgevoerd door het Financial Health Network (FHN), zijn de leenproducten van Oportun gemiddeld acht keer goedkoper dan andere alternatieven, zoals betaaldagleningen en titeleningen, voor een typische lener. Deze leningen zijn ontworpen om leners te helpen een kredietgeschiedenis op te bouwen en hun persoonlijke financiele leven te verbeteren.