Profiteer: 5 stappen die dertigers kunnen nemen om zich voor te bereiden op hun pensioen.

Mensen van 30 jaar hebben het vaak moeilijk om zich het leven na hun pensionering voor te stellen. Daarom stellen sommige mensen sparen en beleggen uit tot het te laat is. Vooral wanneer de markten volatiel zijn, kan het veiliger voelen om niets te doen.

Maar het perfecte moment om te sparen en te beleggen voor het pensioen is wanneer iemand nog tientallen jaren verwijderd is van de traditionele pensioenleeftijd van 65 jaar. Het geeft ook tijd om de onvermijdelijke ups en downs in de markten en de economie te doorstaan en op lange termijn vermogen op te bouwen.

Hier zijn vijf stappen die mensen in de 30 kunnen nemen om zich vandaag al voor te bereiden op hun pensioen.

1. Schat hoeveel geld er nodig is om comfortabel met pensioen te gaan

Het is nooit te vroeg om een geschat bedrag te bepalen dat nodig is om met pensioen te gaan. Het geschatte benodigde bedrag varieert afhankelijk van verschillende factoren, zoals:

• Levensstijl, zowel huidige als tijdens pensionering
• Kosten van levensonderhoud in de geplande pensioneringslocatie
• Verwachte maandelijkse huur of hypotheekbetalingen

Hoewel de verschillende factoren betekenen dat er geen standaard aanpak is voor hoeveel spaargeld iemand nodig zal hebben, is het handig om een doel voor ogen te hebben. Online pensioen calculators kunnen inputs zoals huidige leeftijd, inkomen, besparingen, en verwachte pensioendatum nemen en een streefbedrag per maand geven dat iemand moet sparen om zijn uiteindelijke doel te bereiken.

2. Maak een budget

Na het bepalen van hoeveel geld er nodig is om met pensioen te gaan, kunnen 30-plussers beginnen te werken aan een budget. Het bijhouden en analyseren van uitgaven voor een paar maanden laat zien waar het geld naartoe gaat en biedt een kans om gebieden van overbesteding te identificeren. Het gebruik van deze informatie om kleine aanpassingen in de begroting aan te brengen, kan ervoor zorgen dat het pensioensparen op schema blijft.

Als gevolg van het opstellen van een budget, kunnen mensen ontdekken dat er overtollig geld is om te storten in een 401(k) of een ander pensioenplan. Plus, bijdragen aan traditionele 401(k)s en IRA\’s zijn vóór belastingen, wat betekent dat ze belastbaar inkomen verminderen terwijl ze de pensioenrekeningen helpen groeien.

3. Begin vroeg en vaak met sparen

Mensen van in de 30 hebben een voordeel in pensioenplanning: tijd. Hoe eerder iemand toevoegt aan hun pensioenrekeningen, hoe groter het spaargeld waarschijnlijk zal groeien in vergelijking met degenen die op een latere leeftijd beginnen te sparen, dankzij samengestelde rente.

Compound interest op regelmatige bijdragen kan enorme gevolgen hebben voor het spaargeld na verloop van tijd. Bijvoorbeeld, een 30-jarige met $ 10.000 aan spaargeld dat 7 jaarlijks groeit, kan op 65-jarige leeftijd $ 106.765 hebben. Met extra jaarlijkse bijdragen van slechts $1.000 kan het spaargeld groeien tot $254.679. Grotere, terugkerende bijdragen betekenen over het algemeen meer geld in de toekomst.

4. Beheer pensioensparen en beleggen

Het kan gemakkelijk zijn om door de werkgever gesponsorde pensioenrekeningen uit het oog te verliezen gedurende een leven van verschillende banen. Dat is waar vooruit plannen loont. Aangezien verandering van baan vaak voorkomt als mensen jonger zijn, kunnen 30-plussers plannen voor wat te doen met een 401(k) bij verandering van baan om ervoor te zorgen dat pensioenrekeningen niet worden vergeten. Er zijn verschillende opties te overwegen, waaronder het achterlaten van de 401(k) bij de oude werkgever, de overdracht van activa naar de 401(k) van de nieuwe werkgever, of het geld in de 401(k) naar een individuele pensioenrekening (IRA). Een groot voordeel van een IRA is dat het gebonden is aan een individu, niet aan een werkgever, wat betekent dat iemand het geld zelf kan blijven beleggen, ongeacht de status van het dienstverband.

Of iemand nu geld opzij zet in een 401(k) of IRA, het kiezen van de juiste beleggingsopties om het langetermijnrendement te maximaliseren is essentieel. Sparen is immers een essentiële stap in de voorbereiding op het pensioen, maar beleggen is wat geld in pensioenrekeningen laat groeien. Terwijl door de werkgever gesponsorde 401(k)s beperktere beleggingsopties kunnen hebben, zijn IRA-beleggingen meestal flexibeler en kunnen ze variëren van aandelen en beleggingsfondsen tot ETF\’s en alternatieve beleggingen.

Het juiste pensioenplan hangt af van de individuele doelen en risicotolerantie. Aangezien jonge beleggers tientallen jaren de tijd hebben om geld te laten groeien, kan het zinvol zijn om risicovollere beleggingen aan te gaan. Maar sommige mensen vinden de regelmatige schommelingen op en neer van een risicovollere belegging de stress niet waard. Dat is waar professionele begeleiding van pas kan komen.

5. Raadpleeg een professional

Wanneer het gaat om pensioenplanning, kan professioneel advies een grote hulp zijn, vooral voor nieuwere beleggers. Een financieel adviseur kan helpen bij het opzetten van een standaard pensioenplan voor iemand van 30 jaar, of rekeningen opzetten die passen bij de wensen en behoeften van elk individu, wat maatwerk oplevert.

Bottom line

Voor mensen van 30 jaar is dit het juiste moment om te beginnen met plannen en sparen voor hun pensioen. Vroeg in het leven geld investeren geeft het voldoende tijd om te groeien op pensioenrekeningen. Slimme spaargewoonten, budgettering en nuttige pensioenplannen zoals 401(k)s en IRA\’s kunnen mensen op weg helpen naar een comfortabel pensioen.

Voor mensen die besluiten hun oude 401(k) rekeningen te verplaatsen, is het goede nieuws dat Capitalize het benenwerk doet en het verplaatsen van de oude rekening eenvoudig maakt. Het enige wat iemand hoeft te doen is Capitalize de naam van zijn oude werkgever geven en een IRA-aanbieder kiezen op de website van Capitalize. Capitalize zal het proces van het doorrollen van de oude 401(k) gratis afhandelen, wat tijd en gedoe bespaart.