Wat gebeurt er met een uitbetaling van een levensverzekering aan een minderjarige?

Parents algemeen willen dat hun kinderen worden verzorgd in het geval van een voortijdig overlijden. Helaas kan een minderjarig kind wettelijk geen levensverzekering uitkering ontvangen totdat het de “meerderjarigheid” bereikt, wat ofwel 18 of 21 jaar is, afhankelijk van de staat. Om ervoor te zorgen dat een kind een overlijdensuitkering ontvangt, kan de verzekeringnemer het volgende doen:

Stel een levensverzekeringstrust op

Dit is de eenvoudigste manier om ervoor te zorgen dat er geen juridische problemen zijn voor uw kind om een levensverzekeringuitkering te ontvangen. Een levensverzekeringstrust is een rechtspersoon die de fondsen bewaart en verdeelt zoals aangegeven door een trustee. De polishouder kan de trustee kiezen wanneer hij de trust opricht. Het is meestal een advocaat of een vertrouwd familielid.

De trust staat vermeld als begunstigde op de levensverzekering. De overlijdensuitkering wordt betaald aan de trust en beheerd door de trustee. Het wordt niet betaald aan de trustee. Dat is een belangrijk onderscheid, want het geld is bestemd voor de minderjarige. De voorwaarden van de trustovereenkomst moeten dit duidelijk vermelden, samen met eventuele voorwaarden over hoe het geld moet worden uitbetaald.

Voorwaarden stellen voor de verdeling van de overlijdensuitkering

Een andere mogelijkheid om ervoor te zorgen dat er voor het kind wordt gezorgd, is om te bepalen hoe de overlijdensuitkering bij uw overlijden wordt verdeeld, bijvoorbeeld door het huis af te betalen of het hele bedrag in een studiefonds te storten. Dit is restrictiever dan een levensverzekeringstrust waarbij de trustee enige controle heeft over hoe het geld wordt besteed.

Een veel voorkomend scenario voor veel ouders is het opzetten van een levensverzekeringstrust met distributievoorwaarden. Er zijn veel manieren om dat te structureren. Sommige geven meer controle aan de trustee. Dat kan gunstig zijn als het minderjarige kind jong is. Hun levenssituatie kan meerdere keren veranderen voordat ze meerderjarig zijn, dus is er meer discretie nodig voor de verdeling van de gelden.

Noem het kind als voorwaardelijke begunstigde

Het benoemen van een minderjarig kind als voorwaardelijke begunstigde zorgt ervoor dat het krijgt wat er overblijft van de overlijdensuitkering als het meerderjarig wordt. Dit wordt meestal gedaan wanneer de echtgenoot van de overledene nog in leven is na het overlijden van de verzekeringnemer. De echtgenoot zou de primaire begunstigde zijn, en het kind de voorwaardelijke begunstigde.

Het nadeel van het gebruik van de “voorwaardelijke begunstigde” tag zonder een levensverzekering trust of distributievoorwaarden is dat het alle controle in de handen van de primaire begunstigde legt. Dat betekent dat de echtgenoot de volledige overlijdensuitkering kan uitgeven voordat het kind de leeftijd bereikt. Om dat te voorkomen, moet worden bepaald hoe het geld zal worden verdeeld.

The Bottom Line

Het instellen van een levensverzekeringstrust en het vastleggen van de verdelingsvoorwaarden voor de overlijdensuitkering kan helpen om de uitkering af te schermen tegen schuldeisers of andere aanspraken van derden. Bovendien kan het benoemen van het kind als voorwaardelijke begunstigde ervoor zorgen dat de gevraagde uitbetalingen volgens uw wensen plaatsvinden. Een advocaat met ervaring in estate planning kan u in dit proces extra gemoedsrust geven. Al deze stappen helpen ervoor te zorgen dat minderjarige kinderen veilige financiële steun krijgen onmiddellijk na uw overlijden en gedurende hun hele leven.

Bronnen:

https://www.progressive.com/answers/life-insurance-beneficiary-minor/

https://havenlife.com/blog/minor-beneficiary-of-life-insurance/