4 valkuilen van pensioenplanning

Pensioen is een tijd om te ontspannen, te genieten van de vruchten van je harde werk, tijd door te brengen met familie en meer.

Het plannen van je pensioen vergt echter discipline en toewijding. Geen adequate voorbereiding kan het moeilijker maken om een comfortabel pensioen te hebben of op de door u gewenste tijd met
pensioen te gaan.

Dit artikel gaat in op vier valkuilen waarvoor u moet oppassen bij het plannen van uw pensioen en op enkele tips om ze te vermijden.

1. Niet plannen voor inflatie

Niet voorbereiden op inflatie terwijl u pensioenplanning kan uw koopkracht verminderen, waardoor u minder vermogen overhoudt.

Om de gevolgen van inflatie voor uw spaargeld te beperken, moet u overwegen uw pensioenvermogen te beleggen in investeringen die de inflatie kunnen bijhouden of overtreffen.

Aandelen, obligaties en onroerend goed hebben in het verleden de inflatie verslagen. Toekomstige beleggingsresultaten kunnen niet worden gegarandeerd, maar deze activa kunnen u helpen uw vermogen
te beschermen tegen inflatie en de kosten van levensonderhoud bij te houden.

2. Te veel vertrouwen op de sociale zekerheid

De sociale zekerheid is een nuttig vangnet, maar het is misschien niet genoeg om uw enige bron van pensioeninkomen te zijn. Bovendien kan het schadelijk zijn om al uw eieren in een mandje te
stoppen, zoals sociale zekerheid, als er in de toekomst iets gebeurt met het programma of de economie.

In plaats daarvan is sparen en beleggen voor pensioen terwijl u werkt cruciaal. Bijdragen aan werkplek pensioenrekeningen, investeren in aparte pensioen en brokerage rekeningen, en het opbouwen van
spaargeld kan een goede zet zijn.

Verder kunt u de sociale zekerheid bij pensionering uitstellen tot de leeftijd van 70 jaar. Hoe langer je het uitstelt, hoe groter je uitkering kan zijn. Daarom kan elders sparen uw vermogen
diversifieren en uw uitkering van de sociale zekerheid versterken.

3. Niet plannen voor belastingen

Fiscale overwegingen kunnen belangrijker worden bij pensionering omdat u zult leven van een vast inkomen dat uit verschillende bronnen kan komen. De juiste pensioenrekeningen en opnamestrategie
kunnen de belastingdruk op uw pensioen verminderen en u helpen meer van uw geld te houden.

Hier zijn enkele fiscaal voordelige rekeningen die u kunt overwegen:

• 401(k): Bijdragen zijn voor belasting en de bijdragegrenzen zijn hoog. Werkgevers kunnen ook een deel van uw bijdragen matchen.
• Traditionele IRA\’s: Bijdragen zijn voor belasting, maar opnames bij pensionering worden belast tegen het gewone inkomenstarief. Deze kunnen goed werken als u veel verdient, maar
  een lager pensioeninkomen plant.
• Roth IRAs: U draagt geld bij na belasting, maar de in aanmerking komende pensioenopnames zijn belastingvrij. Deze kunnen goed werken als u van plan bent een hoger pensioeninkomen
  te hebben.
• Taxable brokerage accounts: Deze bieden zelf geen belastingvoordelen. U kunt echter in aanmerking komen voor gunstige vermogenswinstbelastingtarieven op lange termijn als u
  aandelen, obligaties en soortgelijke activa op de rekening verkoopt nadat u ze meer dan een jaar hebt gehouden.

Verder kunnen belastingen van invloed zijn op waar u woont tijdens uw pensionering. Sommige staten hebben bijvoorbeeld geen inkomstenbelasting. Daarom zijn deze staten belastingvriendelijker voor
gepensioneerden.

Overweeg samen te werken met een belastingprofessional om rekeningen en investeringen te kiezen en een opnamestrategie te bedenken om uw belastingdruk te minimaliseren.

4. Onderschatting van zorgkosten

De zorgkosten kunnen stijgen bij pensionering omdat u vaker medische zorg nodig hebt.

U komt op uw 65e in aanmerking voor Medicare, maar Medicare is mogelijk niet voldoende voor uw medische kosten. Mogelijk moet u betalen voor onder andere geneesmiddelen op recept, tandheelkundige
zorg, visuszorg en langdurige zorg.

Er zijn verschillende opties te overwegen om u voor te bereiden op de kosten van de gezondheidszorg:

• Supplementaire verzekering: Koop een verzekering voor gezondheid, tandheelkunde, visus en langdurige zorg.
• Open een Health Savings Account: Deze zijn beschikbaar op plannen die de IRS beschouwt als hoge aftrekbare gezondheidsplannen (HDHP\’s). Bijdragen zijn voor belastingen,
  investeringen groeien belastingvrij en opnames zijn belastingvrij wanneer ze worden gebruikt voor in aanmerking komende medische kosten.
• Sparen en beleggen: Extra sparen en beleggen op uw gewone rekeningen kan u helpen bij het betalen van verzekeringspremies en out-of-pocket kosten.

The Bottom Line

Pensioen is een van de grootste financiele doelen die de meeste mensen zullen hebben. Proactieve pensioenplanning is essentieel, inclusief het kennen en vermijden van veelvoorkomende valkuilen.

Rekening houden met inflatie, niet te zwaar leunen op sociale zekerheid, een belasting- en opnamestrategie opstellen en u voorbereiden op extra medische kosten.

Het volgen van deze stappen kan u helpen uw financiele zorgen te verlichten en echt van uw pensioen te genieten.

Bronnen:

https://www.investopedia.com/articles/investing/080813/how-profit-inflation.asp

https://www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/