Vrijwaring: de onderstaande tekst is automatisch vertaald vanuit een andere taal met behulp van een vertaaltool van derden.
Hoe voorkom ik dat ik belasting moet betalen over een 401(k) rollover?
Volgens een in september 2022 uitgebrachte Marist Poll zijn ruwweg 4 op de 10 (38%) Amerikanen sinds 2020 van baan veranderd. Deze beweging staat bekend als de Grote Ontslag, die wordt gemotiveerd
door het verlangen naar een betere compensatie, inclusief gezondheidsvoordelen en pensioenrekeningen. In dit artikel leggen we uit hoe u 401(k)-fondsen kunt rollen zonder belastingplicht.
401(k) opties bij verandering van baan
Een van de zorgen bij de overgang naar een nieuwe baan is hoe je al het pensioensparen behoudt dat je bij je vorige baan hebt opgebouwd. Sommige bedrijven staan toe dat u uw huidige 401(k) bij hen
houdt, maar u betaalt een vergoeding voor het onderhoud ervan. Een gangbare praktijk is om uw 401(k) bij uw nieuwe werkgever over te dragen of te laten uitbetalen. Er zijn verschillende manieren om
dit te doen.
-
Rollover in een nieuwe 401(k): Dit is de eenvoudigste en meest kosteneffectieve manier om dit te doen. Als uw nieuwe werkgever een 401(k)-plan heeft, praat dan met de beheerder
van het plan over het doorrollen van uw pensioensparen. Dit houdt meestal in dat u een paar formulieren moet ondertekenen en dat de 401(k) provider de overgang voor u regelt. -
Rollover naar een IRA: Er zijn twee soorten IRA\’s. Een traditionele IRA bouwt op met bijdragen voor belasting, zoals een 401 (k). Bijdragen aan een Roth IRA komen na belastingen,
dus een rollover zal een belastingverplichting met zich meebrengen. Die belastingen moeten worden betaald wanneer u de inkomstenbelasting indient voor het jaar waarin u de rollover hebt
geinitieerd. -
Neem een cheque voor het hele saldo: De 401(k) verzilveren lijkt misschien een goed idee omdat u al het geld in een keer krijgt, maar het is de minst kosteneffectieve manier om
met uw geld om te gaan. Als u nog geen 59 ½ jaar oud bent, bent u belasting verschuldigd en moet u een boete betalen. We gaan daar hieronder dieper op in.
Belastingen en boetes voor 401(k) opnames en rollovers
Een 401(k) rollover direct naar een andere 401(k) brengt geen belastingverplichting met zich mee. De bijdragen zijn belastingvrij bij een 401(k), dus u hoeft geen belasting te betalen totdat u met
pensioen gaat. Dit is een voordeel voor u omdat het inkomen meestal lager is in uw gouden jaren, waardoor u in een lagere belastingschijf valt.
Traditionele IRA\’s zijn opgebouwd met bijdragen voor belasting, dus u kunt de rollover doen zonder belastingplicht. Als u naar een Roth IRA rolt, moet u belasting betalen. In beide gevallen gaat uw
maximale bijdrage omlaag. In 2023 staat de IRS maximaal $ 6.500 per jaar toe voor bijdragen aan een IRA, $ 7.500 als u ouder dan 50 bent. Het maximum voor een 401 (k) is $ 22.500.
U moet reguliere inkomstenbelasting betalen over 401 (k) fondsen die in een Roth IRA zijn gerold. Dat varieert van 10% tot 37%, afhankelijk van uw inkomensschijf. Houd in gedachten dat de fondsen
zelf u in een hogere inkomensschijf duwen. Een cheque innen kan erger zijn. U betaalt 20% belasting plus nog eens 10% boete voor het opnemen van de fondsen voor de pensioengerechtigde leeftijd (59
½).
The Bottom Line
De beste manier om te voorkomen dat u belasting betaalt over een 401(k) rollover is om het te rollen naar een 401(k) rekening bij uw nieuwe werkgever. Dat proces is belastingvrij. Als dat niet
mogelijk is, is uw volgende beste optie een rollover naar een traditionele IRA, wat ook een belastingvrije overgang is. Bij de omzetting in een Roth IRA bent u 10% tot 37% belasting verschuldigd.
Uitbetalen kost u 20% plus een boete van 10% bij vervroegde opname.
Bronnen:
https://www.hrblock.com/tax-center/income/retirement-income/reporting-401k-rollover-into-ira/
https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/072215/401k-rollovers-tax-implications.asp
https://smartasset.com/taxes/avoid-taxes-on-401k-withdrawals
https://www.investopedia.com/articles/retirement/08/convert-401k-roth.asp
