Wat je moet weten over LGBTQ-kredietbarrieres

De afgelopen jaren is er aanzienlijke vooruitgang geboekt in de erkenning en bescherming van de rechten van de LGBTQ-gemeenschap. Ondanks deze vooruitgang zijn er echter nog steeds uitdagingen en belemmeringen waar LGBTQ-personen mee te maken hebben in verschillende aspecten van hun leven, waaronder financiele zaken. Een van die aandachtspunten is de toegang tot krediet en de obstakels waarmee LGBTQ-personen worden geconfronteerd bij het opbouwen en behouden van een goed krediet. Dit artikel gaat in op het concept van onzichtbaarheid van krediet en belicht de verschillen tussen een kredietscore en kredietgeschiedenis, en werpt een licht op de specifieke kredietbelemmeringen die de LGBTQ-gemeenschap ervaart.

Kredietonzichtbaarheid begrijpen

Kredietonzichtbaarheid verwijst naar een situatie waarin mensen weinig of geen kredietgeschiedenis hebben, waardoor het voor kredietverstrekkers en financiele instellingen moeilijk is om hun kredietwaardigheid te beoordelen. LGBTQ-personen, vooral degenen die onlangs uit de kast zijn gekomen of jongvolwassenen zijn, kunnen vatbaarder zijn voor onzichtbaarheid vanwege een gebrek aan gevestigd krediet. Gebrekkige wettelijke bescherming heeft de LGBTQ-gemeenschap in het verleden blootgesteld aan discriminatie, wat ook kan bijdragen aan kredietonzichtbaarheid. Zonder wettelijke erkenning van relaties of huwelijken tussen mensen van hetzelfde geslacht kunnen financiele verplichtingen en bezittingen bijvoorbeeld niet worden gedeeld, waardoor het opbouwen van een gezamenlijke kredietgeschiedenis wordt beperkt.

Verschillen tussen kredietscore en kredietgeschiedenis

Om de kredietbarrieres waar de LGBTQ-gemeenschap mee te maken heeft te begrijpen, is het essentieel om onderscheid te maken tussen kredietscores en krediethistorie. Een kredietscore is een numerieke weergave van de kredietwaardigheid van een individu, varierend van 300 tot 850. De score wordt berekend op basis van de betalingsgeschiedenis, de kredietwaardigheid en de kredietwaardigheid. De score wordt berekend op basis van de betalingsgeschiedenis, het kredietgebruik, de lengte van de kredietgeschiedenis, de gebruikte soorten krediet en nieuwe kredietaanvragen. Aan de andere kant geeft de kredietgeschiedenis een gedetailleerd overzicht van de leen- en terugbetalingsactiviteiten van een individu. Het bevat informatie over kredietrekeningen, betalingspatronen, achterstallige betalingen en openbare registers zoals faillissementen of belastingpapieren. Kredietverstrekkers gebruiken de kredietgeschiedenis om de kredietwaardigheid van een persoon te beoordelen en de waarschijnlijkheid van het terugbetalen van geleend geld te bepalen.

Kredietbarrieres voor LGBTQ

• Discriminatie en vooroordelen: Ondanks de vooruitgang op het gebied van LGBTQ-rechten kan discriminatie in verschillende vormen blijven bestaan, waaronder bij financiele diensten. LGBTQ-personen kunnen te maken krijgen met discriminatie bij het aanvragen van leningen, hypotheken of creditcards, wat leidt tot afwijzingen of ongunstige voorwaarden. Deze discriminatie kan een belemmering vormen voor hun vermogen om een goede kredietwaardigheid op te bouwen en te behouden.
• Wettelijke bescherming: Onvoldoende wettelijke bescherming, zoals het ontbreken van landelijke erkenning van relaties tussen mensen van hetzelfde geslacht, kan ervoor zorgen dat LGBTQ-personen geen toegang hebben tot de voordelen van een gedeelde kredietgeschiedenis. Deze beperkte erkenning kan hun vermogen om in aanmerking te komen voor gezamenlijke rekeningen of leningen belemmeren.
• Aarzeling om in zee te gaan met traditionele financiele instellingen: LGBTQ-personen kunnen te maken krijgen met wantrouwen of aarzeling bij traditionele financiele instellingen vanwege zorgen over mogelijke discriminatie of vooroordelen. Daardoor lopen ze mogelijk kansen mis om krediet op te bouwen en zo een solide kredietgeschiedenis op te bouwen.
• Economische ongelijkheid: LGBTQ-personen, met name transgenders en gekleurde mensen binnen de gemeenschap, kunnen te maken hebben met hogere armoedepercentages en werkloosheid. Economische ongelijkheid kan het een uitdaging maken om aan financiele verplichtingen te voldoen en een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen.

Kredietbarrieres voor LGBTQ aanpakken

Er worden inspanningen geleverd om de kredietbarrieres aan te pakken waarmee de LGBTQ-gemeenschap wordt geconfronteerd. Financiele instellingen, LGBTQ-organisaties en belangenbehartigers werken samen aan bewustmaking, bevorderen inclusieve kredietpraktijken en ondersteunen initiatieven die LGBTQ-personen helpen krediet op te bouwen. Onderwijs- en voorlichtingsprogramma\’s voor LGBTQ-personen kunnen informatie geven over strategieen om krediet op te bouwen, financiele kennis en het belang van een goede kredietgeschiedenis. Daarnaast kan het pleiten voor uitgebreide wettelijke bescherming die de financiele rechten van LGBTQ-personen erkent en waarborgt, helpen de problemen te overwinnen waarmee zij te maken hebben bij het verkrijgen van krediet.

Conclusie

Hoewel er vooruitgang is geboekt bij het erkennen en beschermen van de rechten van de LGBTQ-gemeenschap, zijn er nog steeds belemmeringen op het gebied van krediet die moeten worden aangepakt. Kredietonzichtbaarheid, discriminatie, beperkte wettelijke bescherming en economische ongelijkheid dragen bij aan deze barrieres. Door bewustwording te vergroten, inclusieve leenpraktijken te bevorderen en te pleiten voor uitgebreide wettelijke bescherming, kunnen we werken aan een rechtvaardiger financieel systeem dat LGBTQ-personen gelijke kansen biedt om een goed krediet op te bouwen en te behouden.Auteur: Harrison Pierce