Amerikanen branden hun spaargeld op en gebruiken steeds meer creditcards

De spaartegoeden van Amerikanen zullen binnenkort misschien niet meer bestaan omdat ze deze gewoon doorspoelen en al hun uitgaven op creditcards zetten om hun bestedingsgewoonten in stand te houden. Tel daarbij op de dreigende zorgen over inflatie, stijgende rentetarieven, potentiele economische neergang en de sterke stijging van de consumentenbestedingen in het afgelopen jaar, gevoed door stijgende lonen en besparingen als gevolg van de pandemie, en je hebt een financiele ramp in handen. Het gevolg van deze uitgavengolf is echter duidelijk zichtbaar in de stijgende creditcardschulden en de slinkende spaarrekeningen van veel Amerikanen.

Wat zeggen de cijfers?

De creditcardtegoeden van Amerikaanse consumenten bereikten in het vierde kwartaal van 2022 een nieuwe recordhoogte van 986 miljard dollar, een stijging van 7%. Daarnaast schat Morgan Stanley dat consumenten ongeveer 30% hebben uitgegeven van de $ 2,7 biljoen aan spaartegoeden die tijdens de pandemie zijn opgebouwd, waarbij consumenten met lagere inkomens zelfs nog meer van hun pandemische spaartegoeden hebben gebruikt – bijna 50%. De snelle uitputting van spaargeld heeft experts bezorgd gemaakt dat de trend onhoudbaar is en zou kunnen leiden tot een vertraging van de consumentenbestedingen of, erger nog, een recessie.

De enorme afhankelijkheid van krediet heeft ertoe bijgedragen dat de schuldenlast van huishoudens een recordhoogte van $16,9 biljoen heeft bereikt. Deze cijfers worden nog erger als je bedenkt dat 46% van de creditcardhouders nu een creditcardschuld heeft, vergeleken met 39 jaar geleden.

Ondanks een aantal positieve economische indicatoren, zoals een opleving van de detailhandelsverkopen en banengroei, zijn er tekenen dat het vermogen van consumenten om hun hoge uitgaven op peil te houden hapert. De hoge inflatie blijft gevolgen hebben voor Amerikanen in alle inkomensniveaus, met meer dan 80% van de huishoudens met een middeninkomen die hun spaargeld moeten aanspreken om de eindjes aan elkaar te knopen, volgens een onderzoek van Primerica. Bovendien hebben gezinnen met lagere inkomens hun pandemische spaartegoeden al opgebruikt en tappen nu hun gewone spaartegoeden aan, zoals Gregory Daco, hoofdeconoom bij EY-Parthenon, opmerkte.

De toename van creditcardschulden, stijgende rentetarieven en inflatie leggen een steeds grotere financiele druk op huishoudens. Economen vrezen dat deze trend zich zal voortzetten en zal resulteren in een aanzienlijke vertraging van de consumentenbestedingen in 2023, wat gezien de enorme bijdrage aan het Amerikaanse BBP (goed voor 70%) ernstige gevolgen zou kunnen hebben voor de economische groei.

Wat kunnen we eraan doen?

Als je het afgelopen jaar veel creditcardschulden hebt opgebouwd, geef je waarschijnlijk een aanzienlijk bedrag uit aan rente. Als dat het geval is, kunt u uw creditcardschuld consolideren met een creditcard voor balansoverboeking die waarschijnlijk een 0%-introductiekredietperiode heeft, zodat u uw schuld kunt afbetalen zonder rente te betalen. Wat gebeurt er met uw oude creditcard na een saldotransfer?

Na een saldotransfer ondergaat uw oude creditcardrekening enkele wijzigingen, afhankelijk van de specifieke kenmerken van de transfer en het beleid van de creditcardmaatschappij. Dit is wat er meestal gebeurt:

• Overdracht van saldo: Het uitstaande saldo op uw oude creditcard wordt overgeboekt naar de nieuwe creditcard waarop u de saldotransfer hebt geinitieerd. Dit wordt gedaan om te profiteren van een lagere rente of een promotieaanbieding op de nieuwe kaart.
• Betaling aan oude creditcard: Zodra het saldo is overgeboekt, zal de nieuwe creditcardmaatschappij uw oude creditcardmaatschappij betalen om het overgeboekte saldo te vereffenen. Hierdoor wordt de schuld op uw oude kaart effectief afbetaald.
• Rekeningstatus: Na de overdracht kan de oude creditcardrekening een nulsaldo of een resterend saldo hebben, als niet alle schuld is overgedragen. De rekening zal waarschijnlijk worden bijgewerkt om de overdracht en de nieuwe status weer te geven.
• Rekening afsluiten: Afhankelijk van de voorwaarden van de oude creditcard kan deze door de uitgever worden gesloten. Sommige uitgevers sluiten de rekening automatisch na een saldo-overdracht om te voorkomen dat klanten nieuwe schulden op de kaart opbouwen.
• Aanpassing kredietlimiet: Met het overgedragen saldo op de nieuwe creditcard wordt uw kredietlimiet op de oude kaart overeenkomstig aangepast. Deze kan worden verlaagd of op nul worden gezet.
• Effect op kredietscore: Een saldotransfer kan invloed hebben op uw kredietscore. Het sluiten van de oude creditcard kan uw totale beschikbare krediet verminderen, wat uw kredietgebruikratio beinvloedt. Daarnaast kan het openen van een nieuwe creditcard leiden tot een tijdelijke dip in uw kredietscore, hoewel deze op de lange termijn kan verbeteren als u de nieuwe kaart verantwoord beheert.

Conclusie

De statistieken geven aan dat Amerikanen hun spaargeld snel uitgeven en steeds meer vertrouwen op creditcards om hun huidige consumptieniveau te handhaven. Hoewel enkele positieve economische indicatoren een sprankje hoop bieden, suggereert de algemene trend dat de recente uitgavengolf onhoudbaar is en binnenkort tot grote economische uitdagingen kan leiden. Nu het land geconfronteerd wordt met inflatie, stijgende rentetarieven en oplopende creditcardschulden, is het cruciaal dat mensen voorzichtig zijn met hun financiele beslissingen en de voordelen overwegen van het overboeken van creditcardtegoeden of andere verantwoorde financiele strategieen om effectief met schulden om te gaan.