Vrijwaring: de onderstaande tekst is automatisch vertaald vanuit een andere taal met behulp van een vertaaltool van derden.
Soorten pensioenspaarrekeningen die u moet kennen
Terwijl je door het leven reist, is het nooit te vroeg om te beginnen met het plannen van je pensioen. Inzicht in de verschillende beschikbare pensioenrekeningen kan van vitaal belang zijn voor het creeren van een zekere financiele toekomst. Daarnaast kun je een pensioencalculator gebruiken om uit te rekenen hoeveel geld je nodig hebt voor je pensioen. Laten we eens kijken naar verschillende soorten pensioenrekeningen die een cruciale rol kunnen spelen in je planningsstrategie.
401(k) en andere door de werkgever gesponsorde plannen
Een 401(k)-regeling is een van de meest voorkomende pensioenregelingen die door de werkgever wordt gesponsord en waarmee werknemers een deel van hun salaris kunnen storten op een fiscaal aantrekkelijke beleggingsrekening. Je werkgever kan ook een percentage van je bijdragen verdubbelen, waardoor je spaargeld een extra impuls krijgt.
De IRS heeft een maximale jaarlijkse bijdrage van $23.000 vastgesteld voor 401(k) plannen in 2024. Die limiet geldt ook voor 403(b) en 457(b) plannen die worden aangeboden aan werknemers van openbare scholen, hogescholen, non-profits, kerken en overheidsmedewerkers. Elke door de werkgever gesponsorde rekening heeft een traditionele (belastingvrij) en een Roth (na belasting) versie.
Traditionele IRA\’s
Individuele pensioenrekeningen (IRA\’s) zijn zelf beheerde pensioenspaarrekeningen die voor iedereen beschikbaar zijn, ongeacht de status van het dienstverband. Een type IRA is een traditionele IRA, die een fiscaal voordelige manier biedt om te sparen voor je pensioen. Bijdragen zijn aftrekbaar van de belasting, wat een onmiddellijk belastingvoordeel oplevert. Bovendien groeien de beleggingen op de rekening belastingvrij totdat je ze tijdens je pensioen opneemt. De IRS heeft de maximale bijdragelimiet voor 2024 vastgesteld op $7.000, of $8.000 als je 50 jaar of ouder bent. Inzicht in de bijdragelimieten en belastingimplicaties is cruciaal als je een traditionele IRA overweegt.
Roth IRAs
Roth IRA\’s verschillen van traditionele IRA\’s in hun fiscale behandeling. Bijdragen aan Roth IRAs worden gedaan met dollars na belasting, wat betekent dat er geen onmiddellijke belastingaftrek is. Gekwalificeerde opnames, inclusief winst, zijn echter belastingvrij bij pensionering. Roth IRAs bieden flexibiliteit, zodat u uw bijdragen (maar niet de winst) op elk moment boetevrij kunt opnemen, waardoor ze voor veel spaarders een aantrekkelijke optie zijn. Net als bij een traditionele IRA is de IRS contributielimiet voor een Roth IRA $7.000 voor mensen onder de 50 en $8.000 voor mensen van 50 jaar en ouder.
SIMPLE en SEP IRA\’s
SIMPLE en SEP IRA\’s zijn variaties op een standaard IRA. Met de SIMPLE (Savings Incentive Match Plan for Employees) IRA kunnen werknemers van kleine bedrijven pensioengeld laten inhouden op hun loonstrookje en dit laten storten op een spaarrekening met belastingvoordeel. De werkgever moet tot een bepaald bedrag van deze bijdragen matchen.
Een Simplified Employee Pension (SEP) IRA is een rekening voor kleine bedrijven om een bepaald bedrag van het loon van de werknemer bij te dragen aan een belastingvrije IRA. Werknemers kunnen geen extra bijdragen doen, maar ze zijn 100% verworven wanneer de rekening wordt geopend. Net als bij de traditionele IRA wordt het geld belast wanneer het wordt uitgekeerd bij pensionering.
Solo 401(k) Plannen
Een Solo 401(k) is een 401(k) pensioenplan voor zelfstandigen. Het werkt als een traditionele 401(k) met beperkte beleggingsopties en geeft de rekeninghouder een hoge contributielimiet. Zelfstandigen kunnen tot $69.000 bijdragen in 2024, of $76.500 als ze ouder zijn dan 50. Solo 401(k)s zijn beschikbaar in traditionele of Roth vormen, waardoor je wat flexibiliteit hebt met betrekking tot je belastingverplichtingen. Maar deze rekeningen kunnen complex zijn, dus doe goed onderzoek voordat je er een opent.
Begin met het plannen van je pensioen
Bij het opstellen van je pensioenstrategie is het essentieel om de voordelen, beperkingen en belastingimplicaties van elk type rekening af te wegen. Afhankelijk van je werksituatie, inkomensniveau en financiele doelen kan een combinatie van deze rekeningen de meest uitgebreide benadering bieden om je pensioen veilig te stellen. Bekijk en pas je strategie regelmatig aan als je omstandigheden veranderen en overweeg professioneel advies in te winnen om je pensioenrekeningen te optimaliseren voor een financieel veerkrachtige toekomst.
Bronnen:
https://www.nerdwallet.com/article/investing/types-investment-accounts-know
